Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 590 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 372,05 € | 9 372,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 400 € / mois | 26 777 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 240 € | 1 717 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 763 € | 1 630 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 590 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 590 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 853,26 € | 57 611,34 € | 1 535 646,74 € |
| Année 2 | 56 906,24 € | 55 558,36 € | 1 478 740,50 € |
| Année 3 | 59 036,10 € | 53 428,50 € | 1 419 704,40 € |
| Année 4 | 61 245,64 € | 51 218,96 € | 1 358 458,76 € |
| Année 5 | 63 537,89 € | 48 926,71 € | 1 294 920,87 € |
| Année 6 | 65 915,91 € | 46 548,69 € | 1 229 004,96 € |
| Année 7 | 68 382,95 € | 44 081,65 € | 1 160 622,01 € |
| Année 8 | 70 942,34 € | 41 522,26 € | 1 089 679,67 € |
| Année 9 | 73 597,51 € | 38 867,09 € | 1 016 082,16 € |
| Année 10 | 76 352,03 € | 36 112,57 € | 939 730,13 € |
| Année 11 | 79 209,66 € | 33 254,94 € | 860 520,47 € |
| Année 12 | 82 174,26 € | 30 290,34 € | 778 346,21 € |
| Année 13 | 85 249,80 € | 27 214,80 € | 693 096,41 € |
| Année 14 | 88 440,46 € | 24 024,14 € | 604 655,95 € |
| Année 15 | 91 750,52 € | 20 714,08 € | 512 905,43 € |
| Année 16 | 95 184,48 € | 17 280,12 € | 417 720,95 € |
| Année 17 | 98 746,95 € | 13 717,65 € | 318 974,00 € |
| Année 18 | 102 442,76 € | 10 021,84 € | 216 531,24 € |
| Année 19 | 106 276,89 € | 6 187,71 € | 110 254,35 € |
| Année 20 | 110 254,35 € | 2 210,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 590 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 086 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 159 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.