Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 590 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 777,82 € | 7 777,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 569 € / mois | 22 222 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 240 € | 1 717 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 763 € | 1 630 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 590 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 590 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 049,60 € | 66 284,24 € | 1 563 450,40 € |
| Année 2 | 28 207,80 € | 65 126,04 € | 1 535 242,60 € |
| Année 3 | 29 415,62 € | 63 918,22 € | 1 505 826,98 € |
| Année 4 | 30 675,13 € | 62 658,71 € | 1 475 151,85 € |
| Année 5 | 31 988,59 € | 61 345,25 € | 1 443 163,26 € |
| Année 6 | 33 358,25 € | 59 975,59 € | 1 409 805,01 € |
| Année 7 | 34 786,58 € | 58 547,26 € | 1 375 018,43 € |
| Année 8 | 36 276,10 € | 57 057,74 € | 1 338 742,33 € |
| Année 9 | 37 829,36 € | 55 504,48 € | 1 300 912,97 € |
| Année 10 | 39 449,14 € | 53 884,70 € | 1 261 463,83 € |
| Année 11 | 41 138,28 € | 52 195,56 € | 1 220 325,55 € |
| Année 12 | 42 899,74 € | 50 434,10 € | 1 177 425,81 € |
| Année 13 | 44 736,61 € | 48 597,23 € | 1 132 689,20 € |
| Année 14 | 46 652,15 € | 46 681,69 € | 1 086 037,05 € |
| Année 15 | 48 649,70 € | 44 684,14 € | 1 037 387,35 € |
| Année 16 | 50 732,80 € | 42 601,04 € | 986 654,55 € |
| Année 17 | 52 905,05 € | 40 428,79 € | 933 749,50 € |
| Année 18 | 55 170,35 € | 38 163,49 € | 878 579,15 € |
| Année 19 | 57 532,64 € | 35 801,20 € | 821 046,51 € |
| Année 20 | 59 996,08 € | 33 337,76 € | 761 050,43 € |
| Année 21 | 62 564,97 € | 30 768,87 € | 698 485,46 € |
| Année 22 | 65 243,90 € | 28 089,94 € | 633 241,56 € |
| Année 23 | 68 037,48 € | 25 296,36 € | 565 204,08 € |
| Année 24 | 70 950,73 € | 22 383,11 € | 494 253,35 € |
| Année 25 | 73 988,70 € | 19 345,14 € | 420 264,65 € |
| Année 26 | 77 156,74 € | 16 177,10 € | 343 107,91 € |
| Année 27 | 80 460,43 € | 12 873,41 € | 262 647,48 € |
| Année 28 | 83 905,60 € | 9 428,24 € | 178 741,88 € |
| Année 29 | 87 498,27 € | 5 835,57 € | 91 243,61 € |
| Année 30 | 91 243,61 € | 2 089,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 590 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 086 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 127 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 763 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.