Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 540 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 533,31 € | 7 533,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 828 € / mois | 21 524 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 240 € | 1 663 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 513 € | 1 579 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 540 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 540 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 199,25 € | 64 200,47 € | 1 514 300,75 € |
| Année 2 | 27 321,04 € | 63 078,68 € | 1 486 979,71 € |
| Année 3 | 28 490,87 € | 61 908,85 € | 1 458 488,84 € |
| Année 4 | 29 710,80 € | 60 688,92 € | 1 428 778,04 € |
| Année 5 | 30 982,96 € | 59 416,76 € | 1 397 795,08 € |
| Année 6 | 32 309,60 € | 58 090,12 € | 1 365 485,48 € |
| Année 7 | 33 693,02 € | 56 706,70 € | 1 331 792,46 € |
| Année 8 | 35 135,70 € | 55 264,02 € | 1 296 656,76 € |
| Année 9 | 36 640,11 € | 53 759,61 € | 1 260 016,65 € |
| Année 10 | 38 208,96 € | 52 190,76 € | 1 221 807,69 € |
| Année 11 | 39 844,99 € | 50 554,73 € | 1 181 962,70 € |
| Année 12 | 41 551,10 € | 48 848,62 € | 1 140 411,60 € |
| Année 13 | 43 330,24 € | 47 069,48 € | 1 097 081,36 € |
| Année 14 | 45 185,54 € | 45 214,18 € | 1 051 895,82 € |
| Année 15 | 47 120,29 € | 43 279,43 € | 1 004 775,53 € |
| Année 16 | 49 137,89 € | 41 261,83 € | 955 637,64 € |
| Année 17 | 51 241,88 € | 39 157,84 € | 904 395,76 € |
| Année 18 | 53 435,95 € | 36 963,77 € | 850 959,81 € |
| Année 19 | 55 723,99 € | 34 675,73 € | 795 235,82 € |
| Année 20 | 58 109,94 € | 32 289,78 € | 737 125,88 € |
| Année 21 | 60 598,10 € | 29 801,62 € | 676 527,78 € |
| Année 22 | 63 192,79 € | 27 206,93 € | 613 334,99 € |
| Année 23 | 65 898,60 € | 24 501,12 € | 547 436,39 € |
| Année 24 | 68 720,23 € | 21 679,49 € | 478 716,16 € |
| Année 25 | 71 662,73 € | 18 736,99 € | 407 053,43 € |
| Année 26 | 74 731,13 € | 15 668,59 € | 332 322,30 € |
| Année 27 | 77 930,98 € | 12 468,74 € | 254 391,32 € |
| Année 28 | 81 267,86 € | 9 131,86 € | 173 123,46 € |
| Année 29 | 84 747,57 € | 5 652,15 € | 88 375,89 € |
| Année 30 | 88 375,89 € | 2 023,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 540 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 154 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.