Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 640 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 434,32 € | 8 434,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 559 € / mois | 24 098 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 240 € | 1 771 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 013 € | 1 681 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 640 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 640 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 382,47 € | 60 829,37 € | 1 600 117,53 € |
| Année 2 | 41 923,12 € | 59 288,72 € | 1 558 194,41 € |
| Année 3 | 43 522,53 € | 57 689,31 € | 1 514 671,88 € |
| Année 4 | 45 182,99 € | 56 028,85 € | 1 469 488,89 € |
| Année 5 | 46 906,77 € | 54 305,07 € | 1 422 582,12 € |
| Année 6 | 48 696,34 € | 52 515,50 € | 1 373 885,78 € |
| Année 7 | 50 554,16 € | 50 657,68 € | 1 323 331,62 € |
| Année 8 | 52 482,85 € | 48 728,99 € | 1 270 848,77 € |
| Année 9 | 54 485,14 € | 46 726,70 € | 1 216 363,63 € |
| Année 10 | 56 563,82 € | 44 648,02 € | 1 159 799,81 € |
| Année 11 | 58 721,81 € | 42 490,03 € | 1 101 078,00 € |
| Année 12 | 60 962,11 € | 40 249,73 € | 1 040 115,89 € |
| Année 13 | 63 287,91 € | 37 923,93 € | 976 827,98 € |
| Année 14 | 65 702,42 € | 35 509,42 € | 911 125,56 € |
| Année 15 | 68 209,06 € | 33 002,78 € | 842 916,50 € |
| Année 16 | 70 811,30 € | 30 400,54 € | 772 105,20 € |
| Année 17 | 73 512,85 € | 27 698,99 € | 698 592,35 € |
| Année 18 | 76 317,47 € | 24 894,37 € | 622 274,88 € |
| Année 19 | 79 229,07 € | 21 982,77 € | 543 045,81 € |
| Année 20 | 82 251,77 € | 18 960,07 € | 460 794,04 € |
| Année 21 | 85 389,78 € | 15 822,06 € | 375 404,26 € |
| Année 22 | 88 647,50 € | 12 564,34 € | 286 756,76 € |
| Année 23 | 92 029,54 € | 9 182,30 € | 194 727,22 € |
| Année 24 | 95 540,57 € | 5 671,27 € | 99 186,65 € |
| Année 25 | 99 186,65 € | 2 026,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 640 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 686 € pour cette enveloppe de financement.