Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 740 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 948,45 € | 8 948,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 117 € / mois | 25 567 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 240 € | 1 879 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 513 € | 1 784 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 740 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 740 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 844,06 € | 64 537,34 € | 1 697 655,94 € |
| Année 2 | 44 478,61 € | 62 902,79 € | 1 653 177,33 € |
| Année 3 | 46 175,53 € | 61 205,87 € | 1 607 001,80 € |
| Année 4 | 47 937,17 € | 59 444,23 € | 1 559 064,63 € |
| Année 5 | 49 766,04 € | 57 615,36 € | 1 509 298,59 € |
| Année 6 | 51 664,68 € | 55 716,72 € | 1 457 633,91 € |
| Année 7 | 53 635,76 € | 53 745,64 € | 1 403 998,15 € |
| Année 8 | 55 682,05 € | 51 699,35 € | 1 348 316,10 € |
| Année 9 | 57 806,38 € | 49 575,02 € | 1 290 509,72 € |
| Année 10 | 60 011,79 € | 47 369,61 € | 1 230 497,93 € |
| Année 11 | 62 301,30 € | 45 080,10 € | 1 168 196,63 € |
| Année 12 | 64 678,17 € | 42 703,23 € | 1 103 518,46 € |
| Année 13 | 67 145,73 € | 40 235,67 € | 1 036 372,73 € |
| Année 14 | 69 707,41 € | 37 673,99 € | 966 665,32 € |
| Année 15 | 72 366,85 € | 35 014,55 € | 894 298,47 € |
| Année 16 | 75 127,74 € | 32 253,66 € | 819 170,73 € |
| Année 17 | 77 993,95 € | 29 387,45 € | 741 176,78 € |
| Année 18 | 80 969,51 € | 26 411,89 € | 660 207,27 € |
| Année 19 | 84 058,61 € | 23 322,79 € | 576 148,66 € |
| Année 20 | 87 265,55 € | 20 115,85 € | 488 883,11 € |
| Année 21 | 90 594,87 € | 16 786,53 € | 398 288,24 € |
| Année 22 | 94 051,17 € | 13 330,23 € | 304 237,07 € |
| Année 23 | 97 639,34 € | 9 742,06 € | 206 597,73 € |
| Année 24 | 101 364,40 € | 6 017,00 € | 105 233,33 € |
| Année 25 | 105 233,33 € | 2 149,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 740 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 567 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 174 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 886 € pour cette enveloppe de financement.