Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 840 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 462,58 € | 9 462,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 674 € / mois | 27 036 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 240 € | 1 987 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 013 € | 1 886 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 840 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 840 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 305,63 € | 68 245,33 € | 1 795 194,37 € |
| Année 2 | 47 034,11 € | 66 516,85 € | 1 748 160,26 € |
| Année 3 | 48 828,51 € | 64 722,45 € | 1 699 331,75 € |
| Année 4 | 50 691,37 € | 62 859,59 € | 1 648 640,38 € |
| Année 5 | 52 625,32 € | 60 925,64 € | 1 596 015,06 € |
| Année 6 | 54 633,06 € | 58 917,90 € | 1 541 382,00 € |
| Année 7 | 56 717,37 € | 56 833,59 € | 1 484 664,63 € |
| Année 8 | 58 881,20 € | 54 669,76 € | 1 425 783,43 € |
| Année 9 | 61 127,60 € | 52 423,36 € | 1 364 655,83 € |
| Année 10 | 63 459,70 € | 50 091,26 € | 1 301 196,13 € |
| Année 11 | 65 880,79 € | 47 670,17 € | 1 235 315,34 € |
| Année 12 | 68 394,22 € | 45 156,74 € | 1 166 921,12 € |
| Année 13 | 71 003,55 € | 42 547,41 € | 1 095 917,57 € |
| Année 14 | 73 712,43 € | 39 838,53 € | 1 022 205,14 € |
| Année 15 | 76 524,66 € | 37 026,30 € | 945 680,48 € |
| Année 16 | 79 444,16 € | 34 106,80 € | 866 236,32 € |
| Année 17 | 82 475,04 € | 31 075,92 € | 783 761,28 € |
| Année 18 | 85 621,59 € | 27 929,37 € | 698 139,69 € |
| Année 19 | 88 888,16 € | 24 662,80 € | 609 251,53 € |
| Année 20 | 92 279,36 € | 21 271,60 € | 516 972,17 € |
| Année 21 | 95 799,93 € | 17 751,03 € | 421 172,24 € |
| Année 22 | 99 454,83 € | 14 096,13 € | 321 717,41 € |
| Année 23 | 103 249,16 € | 10 301,80 € | 218 468,25 € |
| Année 24 | 107 188,25 € | 6 362,71 € | 111 280,00 € |
| Année 25 | 111 280,00 € | 2 273,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 840 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 086 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.