Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 840 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 000,36 € | 9 000,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 274 € / mois | 25 715 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 240 € | 1 987 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 013 € | 1 886 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 840 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 840 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 301,31 € | 76 703,01 € | 1 809 198,69 € |
| Année 2 | 32 641,57 € | 75 362,75 € | 1 776 557,12 € |
| Année 3 | 34 039,21 € | 73 965,11 € | 1 742 517,91 € |
| Année 4 | 35 496,71 € | 72 507,61 € | 1 707 021,20 € |
| Année 5 | 37 016,61 € | 70 987,71 € | 1 670 004,59 € |
| Année 6 | 38 601,58 € | 69 402,74 € | 1 631 403,01 € |
| Année 7 | 40 254,44 € | 67 749,88 € | 1 591 148,57 € |
| Année 8 | 41 978,04 € | 66 026,28 € | 1 549 170,53 € |
| Année 9 | 43 775,45 € | 64 228,87 € | 1 505 395,08 € |
| Année 10 | 45 649,85 € | 62 354,47 € | 1 459 745,23 € |
| Année 11 | 47 604,47 € | 60 399,85 € | 1 412 140,76 € |
| Année 12 | 49 642,80 € | 58 361,52 € | 1 362 497,96 € |
| Année 13 | 51 768,40 € | 56 235,92 € | 1 310 729,56 € |
| Année 14 | 53 985,01 € | 54 019,31 € | 1 256 744,55 € |
| Année 15 | 56 296,55 € | 51 707,77 € | 1 200 448,00 € |
| Année 16 | 58 707,06 € | 49 297,26 € | 1 141 740,94 € |
| Année 17 | 61 220,80 € | 46 783,52 € | 1 080 520,14 € |
| Année 18 | 63 842,12 € | 44 162,20 € | 1 016 678,02 € |
| Année 19 | 66 575,72 € | 41 428,60 € | 950 102,30 € |
| Année 20 | 69 426,35 € | 38 577,97 € | 880 675,95 € |
| Année 21 | 72 399,06 € | 35 605,26 € | 808 276,89 € |
| Année 22 | 75 499,05 € | 32 505,27 € | 732 777,84 € |
| Année 23 | 78 731,77 € | 29 272,55 € | 654 046,07 € |
| Année 24 | 82 102,91 € | 25 901,41 € | 571 943,16 € |
| Année 25 | 85 618,37 € | 22 385,95 € | 486 324,79 € |
| Année 26 | 89 284,38 € | 18 719,94 € | 397 040,41 € |
| Année 27 | 93 107,38 € | 14 896,94 € | 303 933,03 € |
| Année 28 | 97 094,04 € | 10 910,28 € | 206 838,99 € |
| Année 29 | 101 251,41 € | 6 752,91 € | 105 587,58 € |
| Année 30 | 105 587,58 € | 2 417,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 840 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 715 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 086 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.