Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 790 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 755,85 € | 8 755,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 533 € / mois | 25 017 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 240 € | 1 933 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 763 € | 1 835 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 790 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 790 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 450,94 € | 74 619,26 € | 1 760 049,06 € |
| Année 2 | 31 754,79 € | 73 315,41 € | 1 728 294,27 € |
| Année 3 | 33 114,46 € | 71 955,74 € | 1 695 179,81 € |
| Année 4 | 34 532,37 € | 70 537,83 € | 1 660 647,44 € |
| Année 5 | 36 010,98 € | 69 059,22 € | 1 624 636,46 € |
| Année 6 | 37 552,89 € | 67 517,31 € | 1 587 083,57 € |
| Année 7 | 39 160,83 € | 65 909,37 € | 1 547 922,74 € |
| Année 8 | 40 837,62 € | 64 232,58 € | 1 507 085,12 € |
| Année 9 | 42 586,20 € | 62 484,00 € | 1 464 498,92 € |
| Année 10 | 44 409,66 € | 60 660,54 € | 1 420 089,26 € |
| Année 11 | 46 311,20 € | 58 759,00 € | 1 373 778,06 € |
| Année 12 | 48 294,15 € | 56 776,05 € | 1 325 483,91 € |
| Année 13 | 50 361,99 € | 54 708,21 € | 1 275 121,92 € |
| Année 14 | 52 518,41 € | 52 551,79 € | 1 222 603,51 € |
| Année 15 | 54 767,15 € | 50 303,05 € | 1 167 836,36 € |
| Année 16 | 57 112,15 € | 47 958,05 € | 1 110 724,21 € |
| Année 17 | 59 557,59 € | 45 512,61 € | 1 051 166,62 € |
| Année 18 | 62 107,74 € | 42 962,46 € | 989 058,88 € |
| Année 19 | 64 767,04 € | 40 303,16 € | 924 291,84 € |
| Année 20 | 67 540,26 € | 37 529,94 € | 856 751,58 € |
| Année 21 | 70 432,18 € | 34 638,02 € | 786 319,40 € |
| Année 22 | 73 447,96 € | 31 622,24 € | 712 871,44 € |
| Année 23 | 76 592,83 € | 28 477,37 € | 636 278,61 € |
| Année 24 | 79 872,41 € | 25 197,79 € | 556 406,20 € |
| Année 25 | 83 292,39 € | 21 777,81 € | 473 113,81 € |
| Année 26 | 86 858,78 € | 18 211,42 € | 386 255,03 € |
| Année 27 | 90 577,93 € | 14 492,27 € | 295 677,10 € |
| Année 28 | 94 456,26 € | 10 613,94 € | 201 220,84 € |
| Année 29 | 98 500,70 € | 6 569,50 € | 102 720,14 € |
| Année 30 | 102 720,14 € | 2 351,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 790 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 179 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 763 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.