Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 790 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 870,43 € | 12 870,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 001 € / mois | 36 773 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 240 € | 1 933 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 763 € | 1 835 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 790 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 790 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 842,53 € | 62 602,63 € | 1 698 657,47 € |
| Année 2 | 95 184,96 € | 59 260,20 € | 1 603 472,51 € |
| Année 3 | 98 649,07 € | 55 796,09 € | 1 504 823,44 € |
| Année 4 | 102 239,23 € | 52 205,93 € | 1 402 584,21 € |
| Année 5 | 105 960,06 € | 48 485,10 € | 1 296 624,15 € |
| Année 6 | 109 816,29 € | 44 628,87 € | 1 186 807,86 € |
| Année 7 | 113 812,88 € | 40 632,28 € | 1 072 994,98 € |
| Année 8 | 117 954,91 € | 36 490,25 € | 955 040,07 € |
| Année 9 | 122 247,65 € | 32 197,51 € | 832 792,42 € |
| Année 10 | 126 696,64 € | 27 748,52 € | 706 095,78 € |
| Année 11 | 131 307,56 € | 23 137,60 € | 574 788,22 € |
| Année 12 | 136 086,31 € | 18 358,85 € | 438 701,91 € |
| Année 13 | 141 038,91 € | 13 406,25 € | 297 663,00 € |
| Année 14 | 146 171,77 € | 8 273,39 € | 151 491,23 € |
| Année 15 | 151 491,23 € | 2 953,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 790 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 486 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.