Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 840 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 229,84 € | 13 229,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 090 € / mois | 37 800 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 240 € | 1 987 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 013 € | 1 886 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 840 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 840 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 407,25 € | 64 350,83 € | 1 746 092,75 € |
| Année 2 | 97 843,04 € | 60 915,04 € | 1 648 249,71 € |
| Année 3 | 101 403,87 € | 57 354,21 € | 1 546 845,84 € |
| Année 4 | 105 094,29 € | 53 663,79 € | 1 441 751,55 € |
| Année 5 | 108 919,01 € | 49 839,07 € | 1 332 832,54 € |
| Année 6 | 112 882,95 € | 45 875,13 € | 1 219 949,59 € |
| Année 7 | 116 991,12 € | 41 766,96 € | 1 102 958,47 € |
| Année 8 | 121 248,82 € | 37 509,26 € | 981 709,65 € |
| Année 9 | 125 661,46 € | 33 096,62 € | 856 048,19 € |
| Année 10 | 130 234,70 € | 28 523,38 € | 725 813,49 € |
| Année 11 | 134 974,36 € | 23 783,72 € | 590 839,13 € |
| Année 12 | 139 886,54 € | 18 871,54 € | 450 952,59 € |
| Année 13 | 144 977,46 € | 13 780,62 € | 305 975,13 € |
| Année 14 | 150 253,67 € | 8 504,41 € | 155 721,46 € |
| Année 15 | 155 721,46 € | 3 036,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 840 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 147 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 013 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.