Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 940 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 948,66 € | 13 948,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 269 € / mois | 39 853 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 240 € | 2 095 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 513 € | 1 989 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 940 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 940 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 536,71 € | 67 847,21 € | 1 840 963,29 € |
| Année 2 | 103 159,17 € | 64 224,75 € | 1 737 804,12 € |
| Année 3 | 106 913,48 € | 60 470,44 € | 1 630 890,64 € |
| Année 4 | 110 804,43 € | 56 579,49 € | 1 520 086,21 € |
| Année 5 | 114 836,95 € | 52 546,97 € | 1 405 249,26 € |
| Année 6 | 119 016,25 € | 48 367,67 € | 1 286 233,01 € |
| Année 7 | 123 347,65 € | 44 036,27 € | 1 162 885,36 € |
| Année 8 | 127 836,69 € | 39 547,23 € | 1 035 048,67 € |
| Année 9 | 132 489,06 € | 34 894,86 € | 902 559,61 € |
| Année 10 | 137 310,78 € | 30 073,14 € | 765 248,83 € |
| Année 11 | 142 307,98 € | 25 075,94 € | 622 940,85 € |
| Année 12 | 147 487,02 € | 19 896,90 € | 475 453,83 € |
| Année 13 | 152 854,56 € | 14 529,36 € | 322 599,27 € |
| Année 14 | 158 417,44 € | 8 966,48 € | 164 181,83 € |
| Année 15 | 164 181,83 € | 3 201,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 940 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.