Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 940 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 434,43 € | 11 434,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 650 € / mois | 32 670 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 240 € | 2 095 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 513 € | 1 989 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 940 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 940 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 924,07 € | 70 289,09 € | 1 873 575,93 € |
| Année 2 | 69 428,83 € | 67 784,33 € | 1 804 147,10 € |
| Année 3 | 72 027,33 € | 65 185,83 € | 1 732 119,77 € |
| Année 4 | 74 723,14 € | 62 490,02 € | 1 657 396,63 € |
| Année 5 | 77 519,79 € | 59 693,37 € | 1 579 876,84 € |
| Année 6 | 80 421,11 € | 56 792,05 € | 1 499 455,73 € |
| Année 7 | 83 431,04 € | 53 782,12 € | 1 416 024,69 € |
| Année 8 | 86 553,63 € | 50 659,53 € | 1 329 471,06 € |
| Année 9 | 89 793,09 € | 47 420,07 € | 1 239 677,97 € |
| Année 10 | 93 153,79 € | 44 059,37 € | 1 146 524,18 € |
| Année 11 | 96 640,26 € | 40 572,90 € | 1 049 883,92 € |
| Année 12 | 100 257,23 € | 36 955,93 € | 949 626,69 € |
| Année 13 | 104 009,56 € | 33 203,60 € | 845 617,13 € |
| Année 14 | 107 902,32 € | 29 310,84 € | 737 714,81 € |
| Année 15 | 111 940,80 € | 25 272,36 € | 625 774,01 € |
| Année 16 | 116 130,40 € | 21 082,76 € | 509 643,61 € |
| Année 17 | 120 476,84 € | 16 736,32 € | 389 166,77 € |
| Année 18 | 124 985,93 € | 12 227,23 € | 264 180,84 € |
| Année 19 | 129 663,80 € | 7 549,36 € | 134 517,04 € |
| Année 20 | 134 517,04 € | 2 696,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 940 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 155 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 513 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 194 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.