Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 040 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 023,68 € | 12 023,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 435 € / mois | 34 353 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 240 € | 2 203 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 013 € | 2 091 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 040 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 040 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 372,85 € | 73 911,31 € | 1 970 127,15 € |
| Année 2 | 73 006,69 € | 71 277,47 € | 1 897 120,46 € |
| Année 3 | 75 739,11 € | 68 545,05 € | 1 821 381,35 € |
| Année 4 | 78 573,80 € | 65 710,36 € | 1 742 807,55 € |
| Année 5 | 81 514,59 € | 62 769,57 € | 1 661 292,96 € |
| Année 6 | 84 565,47 € | 59 718,69 € | 1 576 727,49 € |
| Année 7 | 87 730,49 € | 56 553,67 € | 1 488 997,00 € |
| Année 8 | 91 013,98 € | 53 270,18 € | 1 397 983,02 € |
| Année 9 | 94 420,39 € | 49 863,77 € | 1 303 562,63 € |
| Année 10 | 97 954,24 € | 46 329,92 € | 1 205 608,39 € |
| Année 11 | 101 620,41 € | 42 663,75 € | 1 103 987,98 € |
| Année 12 | 105 423,75 € | 38 860,41 € | 998 564,23 € |
| Année 13 | 109 369,46 € | 34 914,70 € | 889 194,77 € |
| Année 14 | 113 462,83 € | 30 821,33 € | 775 731,94 € |
| Année 15 | 117 709,40 € | 26 574,76 € | 658 022,54 € |
| Année 16 | 122 114,94 € | 22 169,22 € | 535 907,60 € |
| Année 17 | 126 685,34 € | 17 598,82 € | 409 222,26 € |
| Année 18 | 131 426,82 € | 12 857,34 € | 277 795,44 € |
| Année 19 | 136 345,72 € | 7 938,44 € | 141 449,72 € |
| Année 20 | 141 449,72 € | 2 835,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 040 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 486 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 163 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 013 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 204 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.