Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 040 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 667,47 € | 14 667,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 447 € / mois | 41 907 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 240 € | 2 203 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 013 € | 2 091 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 040 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 040 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 666,06 € | 71 343,58 € | 1 935 833,94 € |
| Année 2 | 108 475,20 € | 67 534,44 € | 1 827 358,74 € |
| Année 3 | 112 422,97 € | 63 586,67 € | 1 714 935,77 € |
| Année 4 | 116 514,40 € | 59 495,24 € | 1 598 421,37 € |
| Année 5 | 120 754,76 € | 55 254,88 € | 1 477 666,61 € |
| Année 6 | 125 149,40 € | 50 860,24 € | 1 352 517,21 € |
| Année 7 | 129 704,02 € | 46 305,62 € | 1 222 813,19 € |
| Année 8 | 134 424,39 € | 41 585,25 € | 1 088 388,80 € |
| Année 9 | 139 316,52 € | 36 693,12 € | 949 072,28 € |
| Année 10 | 144 386,71 € | 31 622,93 € | 804 685,57 € |
| Année 11 | 149 641,43 € | 26 368,21 € | 655 044,14 € |
| Année 12 | 155 087,37 € | 20 922,27 € | 499 956,77 € |
| Année 13 | 160 731,50 € | 15 278,14 € | 339 225,27 € |
| Année 14 | 166 581,05 € | 9 428,59 € | 172 644,22 € |
| Année 15 | 172 644,22 € | 3 366,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 040 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 907 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 486 € pour cette enveloppe de financement.