Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 990 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 308,06 € | 14 308,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 358 € / mois | 40 880 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 240 € | 2 149 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 763 € | 2 040 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 990 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 990 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 101,32 € | 69 595,40 € | 1 888 398,68 € |
| Année 2 | 105 817,12 € | 65 879,60 € | 1 782 581,56 € |
| Année 3 | 109 668,19 € | 62 028,53 € | 1 672 913,37 € |
| Année 4 | 113 659,36 € | 58 037,36 € | 1 559 254,01 € |
| Année 5 | 117 795,78 € | 53 900,94 € | 1 441 458,23 € |
| Année 6 | 122 082,76 € | 49 613,96 € | 1 319 375,47 € |
| Année 7 | 126 525,76 € | 45 170,96 € | 1 192 849,71 € |
| Année 8 | 131 130,45 € | 40 566,27 € | 1 061 719,26 € |
| Année 9 | 135 902,72 € | 35 794,00 € | 925 816,54 € |
| Année 10 | 140 848,67 € | 30 848,05 € | 784 967,87 € |
| Année 11 | 145 974,60 € | 25 722,12 € | 638 993,27 € |
| Année 12 | 151 287,12 € | 20 409,60 € | 487 706,15 € |
| Année 13 | 156 792,93 € | 14 903,79 € | 330 913,22 € |
| Année 14 | 162 499,17 € | 9 197,55 € | 168 414,05 € |
| Année 15 | 168 414,05 € | 3 283,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 990 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 159 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 763 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.