Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 990 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 233,78 € | 10 233,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 011 € / mois | 29 239 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 240 € | 2 149 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 763 € | 2 040 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 990 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 990 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 998,08 € | 73 807,28 € | 1 941 501,92 € |
| Année 2 | 50 867,42 € | 71 937,94 € | 1 890 634,50 € |
| Année 3 | 52 808,08 € | 69 997,28 € | 1 837 826,42 € |
| Année 4 | 54 822,76 € | 67 982,60 € | 1 783 003,66 € |
| Année 5 | 56 914,31 € | 65 891,05 € | 1 726 089,35 € |
| Année 6 | 59 085,69 € | 63 719,67 € | 1 667 003,66 € |
| Année 7 | 61 339,86 € | 61 465,50 € | 1 605 663,80 € |
| Année 8 | 63 680,06 € | 59 125,30 € | 1 541 983,74 € |
| Année 9 | 66 109,55 € | 56 695,81 € | 1 475 874,19 € |
| Année 10 | 68 631,70 € | 54 173,66 € | 1 407 242,49 € |
| Année 11 | 71 250,11 € | 51 555,25 € | 1 335 992,38 € |
| Année 12 | 73 968,38 € | 48 836,98 € | 1 262 024,00 € |
| Année 13 | 76 790,36 € | 46 015,00 € | 1 185 233,64 € |
| Année 14 | 79 720,00 € | 43 085,36 € | 1 105 513,64 € |
| Année 15 | 82 761,45 € | 40 043,91 € | 1 022 752,19 € |
| Année 16 | 85 918,90 € | 36 886,46 € | 936 833,29 € |
| Année 17 | 89 196,82 € | 33 608,54 € | 847 636,47 € |
| Année 18 | 92 599,81 € | 30 205,55 € | 755 036,66 € |
| Année 19 | 96 132,58 € | 26 672,78 € | 658 904,08 € |
| Année 20 | 99 800,17 € | 23 005,19 € | 559 103,91 € |
| Année 21 | 103 607,67 € | 19 197,69 € | 455 496,24 € |
| Année 22 | 107 560,45 € | 15 244,91 € | 347 935,79 € |
| Année 23 | 111 664,02 € | 11 141,34 € | 236 271,77 € |
| Année 24 | 115 924,14 € | 6 881,22 € | 120 347,63 € |
| Année 25 | 120 347,63 € | 2 458,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 990 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 886 € pour cette enveloppe de financement.