Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 090 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 747,91 € | 10 747,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 569 € / mois | 30 708 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 240 € | 2 257 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 263 € | 2 142 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 090 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 090 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 459,65 € | 77 515,27 € | 2 039 040,35 € |
| Année 2 | 53 422,89 € | 75 552,03 € | 1 985 617,46 € |
| Année 3 | 55 461,06 € | 73 513,86 € | 1 930 156,40 € |
| Année 4 | 57 576,95 € | 71 397,97 € | 1 872 579,45 € |
| Année 5 | 59 773,61 € | 69 201,31 € | 1 812 805,84 € |
| Année 6 | 62 054,04 € | 66 920,88 € | 1 750 751,80 € |
| Année 7 | 64 421,49 € | 64 553,43 € | 1 686 330,31 € |
| Année 8 | 66 879,27 € | 62 095,65 € | 1 619 451,04 € |
| Année 9 | 69 430,79 € | 59 544,13 € | 1 550 020,25 € |
| Année 10 | 72 079,66 € | 56 895,26 € | 1 477 940,59 € |
| Année 11 | 74 829,59 € | 54 145,33 € | 1 403 111,00 € |
| Année 12 | 77 684,43 € | 51 290,49 € | 1 325 426,57 € |
| Année 13 | 80 648,20 € | 48 326,72 € | 1 244 778,37 € |
| Année 14 | 83 725,03 € | 45 249,89 € | 1 161 053,34 € |
| Année 15 | 86 919,26 € | 42 055,66 € | 1 074 134,08 € |
| Année 16 | 90 235,33 € | 38 739,59 € | 983 898,75 € |
| Année 17 | 93 677,93 € | 35 296,99 € | 890 220,82 € |
| Année 18 | 97 251,85 € | 31 723,07 € | 792 968,97 € |
| Année 19 | 100 962,13 € | 28 012,79 € | 692 006,84 € |
| Année 20 | 104 813,99 € | 24 160,93 € | 587 192,85 € |
| Année 21 | 108 812,77 € | 20 162,15 € | 478 380,08 € |
| Année 22 | 112 964,12 € | 16 010,80 € | 365 415,96 € |
| Année 23 | 117 273,85 € | 11 701,07 € | 248 142,11 € |
| Année 24 | 121 747,99 € | 7 226,93 € | 126 394,12 € |
| Année 25 | 126 394,12 € | 2 582,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 090 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 708 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.