Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 090 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 318,31 € | 12 318,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 328 € / mois | 35 195 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 240 € | 2 257 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 263 € | 2 142 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 090 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 090 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 097,29 € | 75 722,43 € | 2 018 402,71 € |
| Année 2 | 74 795,70 € | 73 024,02 € | 1 943 607,01 € |
| Année 3 | 77 595,07 € | 70 224,65 € | 1 866 011,94 € |
| Année 4 | 80 499,22 € | 67 320,50 € | 1 785 512,72 € |
| Année 5 | 83 512,08 € | 64 307,64 € | 1 702 000,64 € |
| Année 6 | 86 637,69 € | 61 182,03 € | 1 615 362,95 € |
| Année 7 | 89 880,27 € | 57 939,45 € | 1 525 482,68 € |
| Année 8 | 93 244,23 € | 54 575,49 € | 1 432 238,45 € |
| Année 9 | 96 734,11 € | 51 085,61 € | 1 335 504,34 € |
| Année 10 | 100 354,57 € | 47 465,15 € | 1 235 149,77 € |
| Année 11 | 104 110,56 € | 43 709,16 € | 1 131 039,21 € |
| Année 12 | 108 007,11 € | 39 812,61 € | 1 023 032,10 € |
| Année 13 | 112 049,50 € | 35 770,22 € | 910 982,60 € |
| Année 14 | 116 243,18 € | 31 576,54 € | 794 739,42 € |
| Année 15 | 120 593,84 € | 27 225,88 € | 674 145,58 € |
| Année 16 | 125 107,32 € | 22 712,40 € | 549 038,26 € |
| Année 17 | 129 789,70 € | 18 030,02 € | 419 248,56 € |
| Année 18 | 134 647,36 € | 13 172,36 € | 284 601,20 € |
| Année 19 | 139 686,80 € | 8 132,92 € | 144 914,40 € |
| Année 20 | 144 914,40 € | 2 904,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 090 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.