Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 190 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 907,56 € | 12 907,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 114 € / mois | 36 879 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 240 € | 2 365 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 763 € | 2 245 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 190 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 190 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 546,08 € | 79 344,64 € | 2 114 953,92 € |
| Année 2 | 78 373,54 € | 76 517,18 € | 2 036 580,38 € |
| Année 3 | 81 306,84 € | 73 583,88 € | 1 955 273,54 € |
| Année 4 | 84 349,92 € | 70 540,80 € | 1 870 923,62 € |
| Année 5 | 87 506,89 € | 67 383,83 € | 1 783 416,73 € |
| Année 6 | 90 782,03 € | 64 108,69 € | 1 692 634,70 € |
| Année 7 | 94 179,75 € | 60 710,97 € | 1 598 454,95 € |
| Année 8 | 97 704,60 € | 57 186,12 € | 1 500 750,35 € |
| Année 9 | 101 361,41 € | 53 529,31 € | 1 399 388,94 € |
| Année 10 | 105 155,06 € | 49 735,66 € | 1 294 233,88 € |
| Année 11 | 109 090,71 € | 45 800,01 € | 1 185 143,17 € |
| Année 12 | 113 173,65 € | 41 717,07 € | 1 071 969,52 € |
| Année 13 | 117 409,40 € | 37 481,32 € | 954 560,12 € |
| Année 14 | 121 803,70 € | 33 087,02 € | 832 756,42 € |
| Année 15 | 126 362,47 € | 28 528,25 € | 706 393,95 € |
| Année 16 | 131 091,86 € | 23 798,86 € | 575 302,09 € |
| Année 17 | 135 998,22 € | 18 892,50 € | 439 303,87 € |
| Année 18 | 141 088,23 € | 13 802,49 € | 298 215,64 € |
| Année 19 | 146 368,76 € | 8 521,96 € | 151 846,88 € |
| Année 20 | 151 846,88 € | 3 043,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 190 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 286 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.