Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 240 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 202,19 € | 13 202,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 007 € / mois | 37 721 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 240 € | 2 419 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 013 € | 2 296 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 240 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 240 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 270,54 € | 81 155,74 € | 2 163 229,46 € |
| Année 2 | 80 162,55 € | 78 263,73 € | 2 083 066,91 € |
| Année 3 | 83 162,79 € | 75 263,49 € | 1 999 904,12 € |
| Année 4 | 86 275,33 € | 72 150,95 € | 1 913 628,79 € |
| Année 5 | 89 504,37 € | 68 921,91 € | 1 824 124,42 € |
| Année 6 | 92 854,26 € | 65 572,02 € | 1 731 270,16 € |
| Année 7 | 96 329,52 € | 62 096,76 € | 1 634 940,64 € |
| Année 8 | 99 934,85 € | 58 491,43 € | 1 535 005,79 € |
| Année 9 | 103 675,11 € | 54 751,17 € | 1 431 330,68 € |
| Année 10 | 107 555,38 € | 50 870,90 € | 1 323 775,30 € |
| Année 11 | 111 580,86 € | 46 845,42 € | 1 212 194,44 € |
| Année 12 | 115 757,01 € | 42 669,27 € | 1 096 437,43 € |
| Année 13 | 120 089,47 € | 38 336,81 € | 976 347,96 € |
| Année 14 | 124 584,06 € | 33 842,22 € | 851 763,90 € |
| Année 15 | 129 246,86 € | 29 179,42 € | 722 517,04 € |
| Année 16 | 134 084,21 € | 24 342,07 € | 588 432,83 € |
| Année 17 | 139 102,57 € | 19 323,71 € | 449 330,26 € |
| Année 18 | 144 308,77 € | 14 117,51 € | 305 021,49 € |
| Année 19 | 149 709,85 € | 8 716,43 € | 155 311,64 € |
| Année 20 | 155 311,64 € | 3 113,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 240 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 179 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 013 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 224 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.