Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 240 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 105,11 € | 16 105,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 803 € / mois | 46 015 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 240 € | 2 419 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 013 € | 2 296 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 240 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 240 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 924,97 € | 78 336,35 € | 2 125 575,03 € |
| Année 2 | 119 107,49 € | 74 153,83 € | 2 006 467,54 € |
| Année 3 | 123 442,21 € | 69 819,11 € | 1 883 025,33 € |
| Année 4 | 127 934,68 € | 65 326,64 € | 1 755 090,65 € |
| Année 5 | 132 590,63 € | 60 670,69 € | 1 622 500,02 € |
| Année 6 | 137 416,03 € | 55 845,29 € | 1 485 083,99 € |
| Année 7 | 142 417,07 € | 50 844,25 € | 1 342 666,92 € |
| Année 8 | 147 600,08 € | 45 661,24 € | 1 195 066,84 € |
| Année 9 | 152 971,74 € | 40 289,58 € | 1 042 095,10 € |
| Année 10 | 158 538,88 € | 34 722,44 € | 883 556,22 € |
| Année 11 | 164 308,64 € | 28 952,68 € | 719 247,58 € |
| Année 12 | 170 288,36 € | 22 972,96 € | 548 959,22 € |
| Année 13 | 176 485,73 € | 16 775,59 € | 372 473,49 € |
| Année 14 | 182 908,62 € | 10 352,70 € | 189 564,87 € |
| Année 15 | 189 564,87 € | 3 696,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 240 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 179 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 013 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 015 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.