Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 240 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 956,43 € | 10 956,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 201 € / mois | 31 304 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 240 € | 2 419 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 013 € | 2 296 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 240 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 240 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 104,12 € | 93 373,04 € | 2 202 395,88 € |
| Année 2 | 39 735,64 € | 91 741,52 € | 2 162 660,24 € |
| Année 3 | 41 437,05 € | 90 040,11 € | 2 121 223,19 € |
| Année 4 | 43 211,32 € | 88 265,84 € | 2 078 011,87 € |
| Année 5 | 45 061,54 € | 86 415,62 € | 2 032 950,33 € |
| Année 6 | 46 990,98 € | 84 486,18 € | 1 985 959,35 € |
| Année 7 | 49 003,04 € | 82 474,12 € | 1 936 956,31 € |
| Année 8 | 51 101,24 € | 80 375,92 € | 1 885 855,07 € |
| Année 9 | 53 289,30 € | 78 187,86 € | 1 832 565,77 € |
| Année 10 | 55 571,05 € | 75 906,11 € | 1 776 994,72 € |
| Année 11 | 57 950,50 € | 73 526,66 € | 1 719 044,22 € |
| Année 12 | 60 431,81 € | 71 045,35 € | 1 658 612,41 € |
| Année 13 | 63 019,38 € | 68 457,78 € | 1 595 593,03 € |
| Année 14 | 65 717,75 € | 65 759,41 € | 1 529 875,28 € |
| Année 15 | 68 531,65 € | 62 945,51 € | 1 461 343,63 € |
| Année 16 | 71 466,03 € | 60 011,13 € | 1 389 877,60 € |
| Année 17 | 74 526,06 € | 56 951,10 € | 1 315 351,54 € |
| Année 18 | 77 717,12 € | 53 760,04 € | 1 237 634,42 € |
| Année 19 | 81 044,81 € | 50 432,35 € | 1 156 589,61 € |
| Année 20 | 84 515,00 € | 46 962,16 € | 1 072 074,61 € |
| Année 21 | 88 133,76 € | 43 343,40 € | 983 940,85 € |
| Année 22 | 91 907,49 € | 39 569,67 € | 892 033,36 € |
| Année 23 | 95 842,76 € | 35 634,40 € | 796 190,60 € |
| Année 24 | 99 946,57 € | 31 530,59 € | 696 244,03 € |
| Année 25 | 104 226,08 € | 27 251,08 € | 592 017,95 € |
| Année 26 | 108 688,82 € | 22 788,34 € | 483 329,13 € |
| Année 27 | 113 342,66 € | 18 134,50 € | 369 986,47 € |
| Année 28 | 118 195,77 € | 13 281,39 € | 251 790,70 € |
| Année 29 | 123 256,69 € | 8 220,47 € | 128 534,01 € |
| Année 30 | 128 534,01 € | 2 942,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 240 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 304 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 886 € pour cette enveloppe de financement.