Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 140 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 467,41 € | 10 467,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 719 € / mois | 29 907 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 240 € | 2 311 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 513 € | 2 194 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 140 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 140 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 403,38 € | 89 205,54 € | 2 104 096,62 € |
| Année 2 | 37 962,10 € | 87 646,82 € | 2 066 134,52 € |
| Année 3 | 39 587,57 € | 86 021,35 € | 2 026 546,95 € |
| Année 4 | 41 282,62 € | 84 326,30 € | 1 985 264,33 € |
| Année 5 | 43 050,25 € | 82 558,67 € | 1 942 214,08 € |
| Année 6 | 44 893,59 € | 80 715,33 € | 1 897 320,49 € |
| Année 7 | 46 815,85 € | 78 793,07 € | 1 850 504,64 € |
| Année 8 | 48 820,40 € | 76 788,52 € | 1 801 684,24 € |
| Année 9 | 50 910,80 € | 74 698,12 € | 1 750 773,44 € |
| Année 10 | 53 090,69 € | 72 518,23 € | 1 697 682,75 € |
| Année 11 | 55 363,92 € | 70 245,00 € | 1 642 318,83 € |
| Année 12 | 57 734,50 € | 67 874,42 € | 1 584 584,33 € |
| Année 13 | 60 206,57 € | 65 402,35 € | 1 524 377,76 € |
| Année 14 | 62 784,52 € | 62 824,40 € | 1 461 593,24 € |
| Année 15 | 65 472,81 € | 60 136,11 € | 1 396 120,43 € |
| Année 16 | 68 276,22 € | 57 332,70 € | 1 327 844,21 € |
| Année 17 | 71 199,69 € | 54 409,23 € | 1 256 644,52 € |
| Année 18 | 74 248,31 € | 51 360,61 € | 1 182 396,21 € |
| Année 19 | 77 427,46 € | 48 181,46 € | 1 104 968,75 € |
| Année 20 | 80 742,76 € | 44 866,16 € | 1 024 225,99 € |
| Année 21 | 84 200,00 € | 41 408,92 € | 940 025,99 € |
| Année 22 | 87 805,28 € | 37 803,64 € | 852 220,71 € |
| Année 23 | 91 564,92 € | 34 044,00 € | 760 655,79 € |
| Année 24 | 95 485,56 € | 30 123,36 € | 665 170,23 € |
| Année 25 | 99 574,05 € | 26 034,87 € | 565 596,18 € |
| Année 26 | 103 837,60 € | 21 771,32 € | 461 758,58 € |
| Année 27 | 108 283,72 € | 17 325,20 € | 353 474,86 € |
| Année 28 | 112 920,23 € | 12 688,69 € | 240 554,63 € |
| Année 29 | 117 755,25 € | 7 853,67 € | 122 799,38 € |
| Année 30 | 122 799,38 € | 2 811,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 140 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 214 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 907 €.