Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 090 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 222,90 € | 10 222,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 978 € / mois | 29 208 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 240 € | 2 257 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 263 € | 2 142 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 090 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 090 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 553,02 € | 87 121,78 € | 2 054 946,98 € |
| Année 2 | 37 075,34 € | 85 599,46 € | 2 017 871,64 € |
| Année 3 | 38 662,82 € | 84 011,98 € | 1 979 208,82 € |
| Année 4 | 40 318,29 € | 82 356,51 € | 1 938 890,53 € |
| Année 5 | 42 044,62 € | 80 630,18 € | 1 896 845,91 € |
| Année 6 | 43 844,89 € | 78 829,91 € | 1 853 001,02 € |
| Année 7 | 45 722,25 € | 76 952,55 € | 1 807 278,77 € |
| Année 8 | 47 679,99 € | 74 994,81 € | 1 759 598,78 € |
| Année 9 | 49 721,54 € | 72 953,26 € | 1 709 877,24 € |
| Année 10 | 51 850,53 € | 70 824,27 € | 1 658 026,71 € |
| Année 11 | 54 070,69 € | 68 604,11 € | 1 603 956,02 € |
| Année 12 | 56 385,86 € | 66 288,94 € | 1 547 570,16 € |
| Année 13 | 58 800,19 € | 63 874,61 € | 1 488 769,97 € |
| Année 14 | 61 317,91 € | 61 356,89 € | 1 427 452,06 € |
| Année 15 | 63 943,41 € | 58 731,39 € | 1 363 508,65 € |
| Année 16 | 66 681,34 € | 55 993,46 € | 1 296 827,31 € |
| Année 17 | 69 536,50 € | 53 138,30 € | 1 227 290,81 € |
| Année 18 | 72 513,92 € | 50 160,88 € | 1 154 776,89 € |
| Année 19 | 75 618,81 € | 47 055,99 € | 1 079 158,08 € |
| Année 20 | 78 856,68 € | 43 818,12 € | 1 000 301,40 € |
| Année 21 | 82 233,14 € | 40 441,66 € | 918 068,26 € |
| Année 22 | 85 754,19 € | 36 920,61 € | 832 314,07 € |
| Année 23 | 89 426,04 € | 33 248,76 € | 742 888,03 € |
| Année 24 | 93 255,06 € | 29 419,74 € | 649 632,97 € |
| Année 25 | 97 248,07 € | 25 426,73 € | 552 384,90 € |
| Année 26 | 101 412,03 € | 21 262,77 € | 450 972,87 € |
| Année 27 | 105 754,29 € | 16 920,51 € | 345 218,58 € |
| Année 28 | 110 282,49 € | 12 392,31 € | 234 936,09 € |
| Année 29 | 115 004,56 € | 7 670,24 € | 119 931,53 € |
| Année 30 | 119 931,53 € | 2 745,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 090 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 167 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 263 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 208 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.