Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 090 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 026,88 € | 15 026,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 536 € / mois | 42 934 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 240 € | 2 257 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 263 € | 2 142 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 090 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 090 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 230,79 € | 73 091,77 € | 1 983 269,21 € |
| Année 2 | 111 133,28 € | 69 189,28 € | 1 872 135,93 € |
| Année 3 | 115 177,76 € | 65 144,80 € | 1 756 958,17 € |
| Année 4 | 119 369,48 € | 60 953,08 € | 1 637 588,69 € |
| Année 5 | 123 713,72 € | 56 608,84 € | 1 513 874,97 € |
| Année 6 | 128 216,06 € | 52 106,50 € | 1 385 658,91 € |
| Année 7 | 132 882,29 € | 47 440,27 € | 1 252 776,62 € |
| Année 8 | 137 718,29 € | 42 604,27 € | 1 115 058,33 € |
| Année 9 | 142 730,33 € | 37 592,23 € | 972 328,00 € |
| Année 10 | 147 924,74 € | 32 397,82 € | 824 403,26 € |
| Année 11 | 153 308,21 € | 27 014,35 € | 671 095,05 € |
| Année 12 | 158 887,62 € | 21 434,94 € | 512 207,43 € |
| Année 13 | 164 670,06 € | 15 652,50 € | 347 537,37 € |
| Année 14 | 170 662,96 € | 9 659,60 € | 176 874,41 € |
| Année 15 | 176 874,41 € | 3 448,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 090 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 167 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 263 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 209 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.