Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 190 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 745,70 € | 15 745,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 714 € / mois | 44 988 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 240 € | 2 365 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 763 € | 2 245 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 190 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 190 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 360,25 € | 76 588,15 € | 2 078 139,75 € |
| Année 2 | 116 449,42 € | 72 498,98 € | 1 961 690,33 € |
| Année 3 | 120 687,37 € | 68 261,03 € | 1 841 002,96 € |
| Année 4 | 125 079,60 € | 63 868,80 € | 1 715 923,36 € |
| Année 5 | 129 631,65 € | 59 316,75 € | 1 586 291,71 € |
| Année 6 | 134 349,38 € | 54 599,02 € | 1 451 942,33 € |
| Année 7 | 139 238,78 € | 49 709,62 € | 1 312 703,55 € |
| Année 8 | 144 306,17 € | 44 642,23 € | 1 168 397,38 € |
| Année 9 | 149 557,94 € | 39 390,46 € | 1 018 839,44 € |
| Année 10 | 155 000,84 € | 33 947,56 € | 863 838,60 € |
| Année 11 | 160 641,82 € | 28 306,58 € | 703 196,78 € |
| Année 12 | 166 488,13 € | 22 460,27 € | 536 708,65 € |
| Année 13 | 172 547,17 € | 16 401,23 € | 364 161,48 € |
| Année 14 | 178 826,72 € | 10 121,68 € | 185 334,76 € |
| Année 15 | 185 334,76 € | 3 613,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 190 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 286 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 175 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 763 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 219 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.