Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 290 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 464,52 € | 16 464,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 892 € / mois | 47 041 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 240 € | 2 473 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 263 € | 2 347 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 290 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 290 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 489,70 € | 80 084,54 € | 2 173 010,30 € |
| Année 2 | 121 765,55 € | 75 808,69 € | 2 051 244,75 € |
| Année 3 | 126 196,99 € | 71 377,25 € | 1 925 047,76 € |
| Année 4 | 130 789,72 € | 66 784,52 € | 1 794 258,04 € |
| Année 5 | 135 549,59 € | 62 024,65 € | 1 658 708,45 € |
| Année 6 | 140 482,70 € | 57 091,54 € | 1 518 225,75 € |
| Année 7 | 145 595,32 € | 51 978,92 € | 1 372 630,43 € |
| Année 8 | 150 894,02 € | 46 680,22 € | 1 221 736,41 € |
| Année 9 | 156 385,53 € | 41 188,71 € | 1 065 350,88 € |
| Année 10 | 162 076,94 € | 35 497,30 € | 903 273,94 € |
| Année 11 | 167 975,43 € | 29 598,81 € | 735 298,51 € |
| Année 12 | 174 088,63 € | 23 485,61 € | 561 209,88 € |
| Année 13 | 180 424,28 € | 17 149,96 € | 380 785,60 € |
| Année 14 | 186 990,52 € | 10 583,72 € | 193 795,08 € |
| Année 15 | 193 795,08 € | 3 778,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 290 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 041 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 229 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.