Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 290 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 776,18 € | 11 776,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 685 € / mois | 33 646 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 240 € | 2 473 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 263 € | 2 347 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 290 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 290 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 382,95 € | 84 931,21 € | 2 234 117,05 € |
| Année 2 | 58 534,03 € | 82 780,13 € | 2 175 583,02 € |
| Année 3 | 60 767,16 € | 80 547,00 € | 2 114 815,86 € |
| Année 4 | 63 085,53 € | 78 228,63 € | 2 051 730,33 € |
| Année 5 | 65 492,31 € | 75 821,85 € | 1 986 238,02 € |
| Année 6 | 67 990,94 € | 73 323,22 € | 1 918 247,08 € |
| Année 7 | 70 584,87 € | 70 729,29 € | 1 847 662,21 € |
| Année 8 | 73 277,78 € | 68 036,38 € | 1 774 384,43 € |
| Année 9 | 76 073,41 € | 65 240,75 € | 1 698 311,02 € |
| Année 10 | 78 975,71 € | 62 338,45 € | 1 619 335,31 € |
| Année 11 | 81 988,75 € | 59 325,41 € | 1 537 346,56 € |
| Année 12 | 85 116,71 € | 56 197,45 € | 1 452 229,85 € |
| Année 13 | 88 364,02 € | 52 950,14 € | 1 363 865,83 € |
| Année 14 | 91 735,22 € | 49 578,94 € | 1 272 130,61 € |
| Année 15 | 95 235,03 € | 46 079,13 € | 1 176 895,58 € |
| Année 16 | 98 868,39 € | 42 445,77 € | 1 078 027,19 € |
| Année 17 | 102 640,35 € | 38 673,81 € | 975 386,84 € |
| Année 18 | 106 556,21 € | 34 757,95 € | 868 830,63 € |
| Année 19 | 110 621,45 € | 30 692,71 € | 758 209,18 € |
| Année 20 | 114 841,81 € | 26 472,35 € | 643 367,37 € |
| Année 21 | 119 223,18 € | 22 090,98 € | 524 144,19 € |
| Année 22 | 123 771,68 € | 17 542,48 € | 400 372,51 € |
| Année 23 | 128 493,77 € | 12 820,39 € | 271 878,74 € |
| Année 24 | 133 395,96 € | 7 918,20 € | 138 482,78 € |
| Année 25 | 138 482,78 € | 2 828,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 290 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 486 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.