Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 340 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 033,24 € | 12 033,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 464 € / mois | 34 381 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 240 € | 2 527 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 513 € | 2 399 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 340 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 340 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 613,68 € | 86 785,20 € | 2 282 886,32 € |
| Année 2 | 59 811,71 € | 84 587,17 € | 2 223 074,61 € |
| Année 3 | 62 093,60 € | 82 305,28 € | 2 160 981,01 € |
| Année 4 | 64 462,54 € | 79 936,34 € | 2 096 518,47 € |
| Année 5 | 66 921,88 € | 77 477,00 € | 2 029 596,59 € |
| Année 6 | 69 475,05 € | 74 923,83 € | 1 960 121,54 € |
| Année 7 | 72 125,60 € | 72 273,28 € | 1 887 995,94 € |
| Année 8 | 74 877,28 € | 69 521,60 € | 1 813 118,66 € |
| Année 9 | 77 733,95 € | 66 664,93 € | 1 735 384,71 € |
| Année 10 | 80 699,60 € | 63 699,28 € | 1 654 685,11 € |
| Année 11 | 83 778,40 € | 60 620,48 € | 1 570 906,71 € |
| Année 12 | 86 974,65 € | 57 424,23 € | 1 483 932,06 € |
| Année 13 | 90 292,84 € | 54 106,04 € | 1 393 639,22 € |
| Année 14 | 93 737,62 € | 50 661,26 € | 1 299 901,60 € |
| Année 15 | 97 313,86 € | 47 085,02 € | 1 202 587,74 € |
| Année 16 | 101 026,49 € | 43 372,39 € | 1 101 561,25 € |
| Année 17 | 104 880,78 € | 39 518,10 € | 996 680,47 € |
| Année 18 | 108 882,12 € | 35 516,76 € | 887 798,35 € |
| Année 19 | 113 036,11 € | 31 362,77 € | 774 762,24 € |
| Année 20 | 117 348,60 € | 27 050,28 € | 657 413,64 € |
| Année 21 | 121 825,59 € | 22 573,29 € | 535 588,05 € |
| Année 22 | 126 473,40 € | 17 925,48 € | 409 114,65 € |
| Année 23 | 131 298,51 € | 13 100,37 € | 277 816,14 € |
| Année 24 | 136 307,72 € | 8 091,16 € | 141 508,42 € |
| Année 25 | 141 508,42 € | 2 890,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 340 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 187 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 513 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 234 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 086 € pour cette enveloppe de financement.