Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 390 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 290,31 € | 12 290,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 243 € / mois | 35 115 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 240 € | 2 581 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 763 € | 2 450 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 390 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 390 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 844,53 € | 88 639,19 € | 2 331 655,47 € |
| Année 2 | 61 089,52 € | 86 394,20 € | 2 270 565,95 € |
| Année 3 | 63 420,16 € | 84 063,56 € | 2 207 145,79 € |
| Année 4 | 65 839,73 € | 81 643,99 € | 2 141 306,06 € |
| Année 5 | 68 351,60 € | 79 132,12 € | 2 072 954,46 € |
| Année 6 | 70 959,29 € | 76 524,43 € | 2 001 995,17 € |
| Année 7 | 73 666,49 € | 73 817,23 € | 1 928 328,68 € |
| Année 8 | 76 476,95 € | 71 006,77 € | 1 851 851,73 € |
| Année 9 | 79 394,64 € | 68 089,08 € | 1 772 457,09 € |
| Année 10 | 82 423,64 € | 65 060,08 € | 1 690 033,45 € |
| Année 11 | 85 568,23 € | 61 915,49 € | 1 604 465,22 € |
| Année 12 | 88 832,78 € | 58 650,94 € | 1 515 632,44 € |
| Année 13 | 92 221,86 € | 55 261,86 € | 1 423 410,58 € |
| Année 14 | 95 740,23 € | 51 743,49 € | 1 327 670,35 € |
| Année 15 | 99 392,83 € | 48 090,89 € | 1 228 277,52 € |
| Année 16 | 103 184,82 € | 44 298,90 € | 1 125 092,70 € |
| Année 17 | 107 121,44 € | 40 362,28 € | 1 017 971,26 € |
| Année 18 | 111 208,28 € | 36 275,44 € | 906 762,98 € |
| Année 19 | 115 451,01 € | 32 032,71 € | 791 311,97 € |
| Année 20 | 119 855,62 € | 27 628,10 € | 671 456,35 € |
| Année 21 | 124 428,28 € | 23 055,44 € | 547 028,07 € |
| Année 22 | 129 175,35 € | 18 308,37 € | 417 852,72 € |
| Année 23 | 134 103,57 € | 13 380,15 € | 283 749,15 € |
| Année 24 | 139 219,80 € | 8 263,92 € | 144 529,35 € |
| Année 25 | 144 529,35 € | 2 952,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 390 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 115 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 191 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 763 € (2,5%).