Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 390 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 086,06 € | 14 086,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 685 € / mois | 40 246 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 240 € | 2 581 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 763 € | 2 450 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 390 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 390 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 443,64 € | 86 589,08 € | 2 308 056,36 € |
| Année 2 | 85 529,26 € | 83 503,46 € | 2 222 527,10 € |
| Année 3 | 88 730,37 € | 80 302,35 € | 2 133 796,73 € |
| Année 4 | 92 051,31 € | 76 981,41 € | 2 041 745,42 € |
| Année 5 | 95 496,51 € | 73 536,21 € | 1 946 248,91 € |
| Année 6 | 99 070,67 € | 69 962,05 € | 1 847 178,24 € |
| Année 7 | 102 778,60 € | 66 254,12 € | 1 744 399,64 € |
| Année 8 | 106 625,30 € | 62 407,42 € | 1 637 774,34 € |
| Année 9 | 110 615,98 € | 58 416,74 € | 1 527 158,36 € |
| Année 10 | 114 756,02 € | 54 276,70 € | 1 412 402,34 € |
| Année 11 | 119 050,97 € | 49 981,75 € | 1 293 351,37 € |
| Année 12 | 123 506,73 € | 45 525,99 € | 1 169 844,64 € |
| Année 13 | 128 129,22 € | 40 903,50 € | 1 041 715,42 € |
| Année 14 | 132 924,73 € | 36 107,99 € | 908 790,69 € |
| Année 15 | 137 899,70 € | 31 133,02 € | 770 890,99 € |
| Année 16 | 143 060,89 € | 25 971,83 € | 627 830,10 € |
| Année 17 | 148 415,23 € | 20 617,49 € | 479 414,87 € |
| Année 18 | 153 969,98 € | 15 062,74 € | 325 444,89 € |
| Année 19 | 159 732,64 € | 9 300,08 € | 165 712,25 € |
| Année 20 | 165 712,25 € | 3 321,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 390 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 246 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 239 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.