Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 440 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 380,69 € | 14 380,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 578 € / mois | 41 088 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 240 € | 2 635 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 013 € | 2 501 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 440 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 440 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 168,08 € | 88 400,20 € | 2 356 331,92 € |
| Année 2 | 87 318,26 € | 85 250,02 € | 2 269 013,66 € |
| Année 3 | 90 586,33 € | 81 981,95 € | 2 178 427,33 € |
| Année 4 | 93 976,71 € | 78 591,57 € | 2 084 450,62 € |
| Année 5 | 97 493,98 € | 75 074,30 € | 1 986 956,64 € |
| Année 6 | 101 142,89 € | 71 425,39 € | 1 885 813,75 € |
| Année 7 | 104 928,38 € | 67 639,90 € | 1 780 885,37 € |
| Année 8 | 108 855,55 € | 63 712,73 € | 1 672 029,82 € |
| Année 9 | 112 929,68 € | 59 638,60 € | 1 559 100,14 € |
| Année 10 | 117 156,34 € | 55 411,94 € | 1 441 943,80 € |
| Année 11 | 121 541,15 € | 51 027,13 € | 1 320 402,65 € |
| Année 12 | 126 090,09 € | 46 478,19 € | 1 194 312,56 € |
| Année 13 | 130 809,24 € | 41 759,04 € | 1 063 503,32 € |
| Année 14 | 135 705,06 € | 36 863,22 € | 927 798,26 € |
| Année 15 | 140 784,11 € | 31 784,17 € | 787 014,15 € |
| Année 16 | 146 053,25 € | 26 515,03 € | 640 960,90 € |
| Année 17 | 151 519,60 € | 21 048,68 € | 489 441,30 € |
| Année 18 | 157 190,53 € | 15 377,75 € | 332 250,77 € |
| Année 19 | 163 073,72 € | 9 494,56 € | 169 177,05 € |
| Année 20 | 169 177,05 € | 3 391,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 440 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 088 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 286 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 244 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.