Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 440 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 542,74 € | 17 542,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 160 € / mois | 50 122 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 240 € | 2 635 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 013 € | 2 501 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 440 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 440 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 183,79 € | 85 329,09 € | 2 315 316,21 € |
| Année 2 | 129 739,62 € | 80 773,26 € | 2 185 576,59 € |
| Année 3 | 134 461,29 € | 76 051,59 € | 2 051 115,30 € |
| Année 4 | 139 354,78 € | 71 158,10 € | 1 911 760,52 € |
| Année 5 | 144 426,36 € | 66 086,52 € | 1 767 334,16 € |
| Année 6 | 149 682,50 € | 60 830,38 € | 1 617 651,66 € |
| Année 7 | 155 129,94 € | 55 382,94 € | 1 462 521,72 € |
| Année 8 | 160 775,64 € | 49 737,24 € | 1 301 746,08 € |
| Année 9 | 166 626,79 € | 43 886,09 € | 1 135 119,29 € |
| Année 10 | 172 690,89 € | 37 821,99 € | 962 428,40 € |
| Année 11 | 178 975,69 € | 31 537,19 € | 783 452,71 € |
| Année 12 | 185 489,18 € | 25 023,70 € | 597 963,53 € |
| Année 13 | 192 239,76 € | 18 273,12 € | 405 723,77 € |
| Année 14 | 199 235,99 € | 11 276,89 € | 206 487,78 € |
| Année 15 | 206 487,78 € | 4 026,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 440 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 286 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 195 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 013 € (2,5%).