Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 490 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 902,15 € | 17 902,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 249 € / mois | 51 149 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 199 240 € | 2 689 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 263 € | 2 552 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 490 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 490 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 748,51 € | 87 077,29 € | 2 362 751,49 € |
| Année 2 | 132 397,70 € | 82 428,10 € | 2 230 353,79 € |
| Année 3 | 137 216,10 € | 77 609,70 € | 2 093 137,69 € |
| Année 4 | 142 209,82 € | 72 615,98 € | 1 950 927,87 € |
| Année 5 | 147 385,34 € | 67 440,46 € | 1 803 542,53 € |
| Année 6 | 152 749,18 € | 62 076,62 € | 1 650 793,35 € |
| Année 7 | 158 308,21 € | 56 517,59 € | 1 492 485,14 € |
| Année 8 | 164 069,56 € | 50 756,24 € | 1 328 415,58 € |
| Année 9 | 170 040,60 € | 44 785,20 € | 1 158 374,98 € |
| Année 10 | 176 228,95 € | 38 596,85 € | 982 146,03 € |
| Année 11 | 182 642,49 € | 32 183,31 € | 799 503,54 € |
| Année 12 | 189 289,45 € | 25 536,35 € | 610 214,09 € |
| Année 13 | 196 178,34 € | 18 647,46 € | 414 035,75 € |
| Année 14 | 203 317,92 € | 11 507,88 € | 210 717,83 € |
| Année 15 | 210 717,83 € | 4 108,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 490 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 149 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 199 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 263 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.