Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 490 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 675,32 € | 14 675,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 471 € / mois | 41 929 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 199 240 € | 2 689 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 263 € | 2 552 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 490 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 490 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 892,54 € | 90 211,30 € | 2 404 607,46 € |
| Année 2 | 89 107,26 € | 86 996,58 € | 2 315 500,20 € |
| Année 3 | 92 442,28 € | 83 661,56 € | 2 223 057,92 € |
| Année 4 | 95 902,13 € | 80 201,71 € | 2 127 155,79 € |
| Année 5 | 99 491,46 € | 76 612,38 € | 2 027 664,33 € |
| Année 6 | 103 215,12 € | 72 888,72 € | 1 924 449,21 € |
| Année 7 | 107 078,18 € | 69 025,66 € | 1 817 371,03 € |
| Année 8 | 111 085,80 € | 65 018,04 € | 1 706 285,23 € |
| Année 9 | 115 243,43 € | 60 860,41 € | 1 591 041,80 € |
| Année 10 | 119 556,66 € | 56 547,18 € | 1 471 485,14 € |
| Année 11 | 124 031,28 € | 52 072,56 € | 1 347 453,86 € |
| Année 12 | 128 673,43 € | 47 430,41 € | 1 218 780,43 € |
| Année 13 | 133 489,29 € | 42 614,55 € | 1 085 291,14 € |
| Année 14 | 138 485,41 € | 37 618,43 € | 946 805,73 € |
| Année 15 | 143 668,52 € | 32 435,32 € | 803 137,21 € |
| Année 16 | 149 045,60 € | 27 058,24 € | 654 091,61 € |
| Année 17 | 154 623,96 € | 21 479,88 € | 499 467,65 € |
| Année 18 | 160 411,08 € | 15 692,76 € | 339 056,57 € |
| Année 19 | 166 414,80 € | 9 689,04 € | 172 641,77 € |
| Année 20 | 172 641,77 € | 3 460,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 490 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 929 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 199 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 263 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 249 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.