Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 590 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 264,57 € | 15 264,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 256 € / mois | 43 613 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 240 € | 2 797 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 763 € | 2 655 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 590 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 590 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 341,33 € | 93 833,51 € | 2 501 158,67 € |
| Année 2 | 92 685,11 € | 90 489,73 € | 2 408 473,56 € |
| Année 3 | 96 154,06 € | 87 020,78 € | 2 312 319,50 € |
| Année 4 | 99 752,81 € | 83 422,03 € | 2 212 566,69 € |
| Année 5 | 103 486,29 € | 79 688,55 € | 2 109 080,40 € |
| Année 6 | 107 359,47 € | 75 815,37 € | 2 001 720,93 € |
| Année 7 | 111 377,63 € | 71 797,21 € | 1 890 343,30 € |
| Année 8 | 115 546,16 € | 67 628,68 € | 1 774 797,14 € |
| Année 9 | 119 870,71 € | 63 304,13 € | 1 654 926,43 € |
| Année 10 | 124 357,12 € | 58 817,72 € | 1 530 569,31 € |
| Année 11 | 129 011,43 € | 54 163,41 € | 1 401 557,88 € |
| Année 12 | 133 839,97 € | 49 334,87 € | 1 267 717,91 € |
| Année 13 | 138 849,20 € | 44 325,64 € | 1 128 868,71 € |
| Année 14 | 144 045,92 € | 39 128,92 € | 984 822,79 € |
| Année 15 | 149 437,15 € | 33 737,69 € | 835 385,64 € |
| Année 16 | 155 030,15 € | 28 144,69 € | 680 355,49 € |
| Année 17 | 160 832,47 € | 22 342,37 € | 519 523,02 € |
| Année 18 | 166 851,96 € | 16 322,88 € | 352 671,06 € |
| Année 19 | 173 096,74 € | 10 078,10 € | 179 574,32 € |
| Année 20 | 179 574,32 € | 3 599,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 590 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 259 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.