Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 690 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 853,82 € | 15 853,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 042 € / mois | 45 297 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 240 € | 2 905 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 263 € | 2 757 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 690 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 690 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 790,12 € | 97 455,72 € | 2 597 709,88 € |
| Année 2 | 96 262,99 € | 93 982,85 € | 2 501 446,89 € |
| Année 3 | 99 865,83 € | 90 380,01 € | 2 401 581,06 € |
| Année 4 | 103 603,50 € | 86 642,34 € | 2 297 977,56 € |
| Année 5 | 107 481,12 € | 82 764,72 € | 2 190 496,44 € |
| Année 6 | 111 503,80 € | 78 742,04 € | 2 078 992,64 € |
| Année 7 | 115 677,03 € | 74 568,81 € | 1 963 315,61 € |
| Année 8 | 120 006,54 € | 70 239,30 € | 1 843 309,07 € |
| Année 9 | 124 497,99 € | 65 747,85 € | 1 718 811,08 € |
| Année 10 | 129 157,59 € | 61 088,25 € | 1 589 653,49 € |
| Année 11 | 133 991,58 € | 56 254,26 € | 1 455 661,91 € |
| Année 12 | 139 006,51 € | 51 239,33 € | 1 316 655,40 € |
| Année 13 | 144 209,12 € | 46 036,72 € | 1 172 446,28 € |
| Année 14 | 149 606,45 € | 40 639,39 € | 1 022 839,83 € |
| Année 15 | 155 205,78 € | 35 040,06 € | 867 634,05 € |
| Année 16 | 161 014,67 € | 29 231,17 € | 706 619,38 € |
| Année 17 | 167 040,97 € | 23 204,87 € | 539 578,41 € |
| Année 18 | 173 292,84 € | 16 953,00 € | 366 285,57 € |
| Année 19 | 179 778,67 € | 10 467,17 € | 186 506,90 € |
| Année 20 | 186 506,90 € | 3 738,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 690 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.