Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 740 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 148,45 € | 16 148,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 935 € / mois | 46 138 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 240 € | 2 959 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 513 € | 2 809 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 740 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 740 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 514,56 € | 99 266,84 € | 2 645 985,44 € |
| Année 2 | 98 051,98 € | 95 729,42 € | 2 547 933,46 € |
| Année 3 | 101 721,78 € | 92 059,62 € | 2 446 211,68 € |
| Année 4 | 105 528,92 € | 88 252,48 € | 2 340 682,76 € |
| Année 5 | 109 478,58 € | 84 302,82 € | 2 231 204,18 € |
| Année 6 | 113 576,03 € | 80 205,37 € | 2 117 628,15 € |
| Année 7 | 117 826,83 € | 75 954,57 € | 1 999 801,32 € |
| Année 8 | 122 236,77 € | 71 544,63 € | 1 877 564,55 € |
| Année 9 | 126 811,72 € | 66 969,68 € | 1 750 752,83 € |
| Année 10 | 131 557,90 € | 62 223,50 € | 1 619 194,93 € |
| Année 11 | 136 481,75 € | 57 299,65 € | 1 482 713,18 € |
| Année 12 | 141 589,86 € | 52 191,54 € | 1 341 123,32 € |
| Année 13 | 146 889,15 € | 46 892,25 € | 1 194 234,17 € |
| Année 14 | 152 386,80 € | 41 394,60 € | 1 041 847,37 € |
| Année 15 | 158 090,18 € | 35 691,22 € | 883 757,19 € |
| Année 16 | 164 007,02 € | 29 774,38 € | 719 750,17 € |
| Année 17 | 170 145,36 € | 23 636,04 € | 549 604,81 € |
| Année 18 | 176 513,40 € | 17 268,00 € | 373 091,41 € |
| Année 19 | 183 119,76 € | 10 661,64 € | 189 971,65 € |
| Année 20 | 189 971,65 € | 3 807,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 740 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 219 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 513 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 274 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.