Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 740 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 699,20 € | 19 699,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 695 € / mois | 56 283 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 240 € | 2 959 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 513 € | 2 809 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 740 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 740 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 572,17 € | 95 818,23 € | 2 599 927,83 € |
| Année 2 | 145 688,05 € | 90 702,35 € | 2 454 239,78 € |
| Année 3 | 150 990,11 € | 85 400,29 € | 2 303 249,67 € |
| Année 4 | 156 485,14 € | 79 905,26 € | 2 146 764,53 € |
| Année 5 | 162 180,18 € | 74 210,22 € | 1 984 584,35 € |
| Année 6 | 168 082,43 € | 68 307,97 € | 1 816 501,92 € |
| Année 7 | 174 199,48 € | 62 190,92 € | 1 642 302,44 € |
| Année 8 | 180 539,20 € | 55 851,20 € | 1 461 763,24 € |
| Année 9 | 187 109,61 € | 49 280,79 € | 1 274 653,63 € |
| Année 10 | 193 919,13 € | 42 471,27 € | 1 080 734,50 € |
| Année 11 | 200 976,51 € | 35 413,89 € | 879 757,99 € |
| Année 12 | 208 290,70 € | 28 099,70 € | 671 467,29 € |
| Année 13 | 215 871,08 € | 20 519,32 € | 455 596,21 € |
| Année 14 | 223 727,35 € | 12 663,05 € | 231 868,86 € |
| Année 15 | 231 868,86 € | 4 520,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 740 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 219 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 513 € (2,5%).