Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 640 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 980,38 € | 18 980,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 516 € / mois | 54 230 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 240 € | 2 851 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 013 € | 2 706 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 640 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 640 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 442,71 € | 92 321,85 € | 2 505 057,29 € |
| Année 2 | 140 371,91 € | 87 392,65 € | 2 364 685,38 € |
| Année 3 | 145 480,50 € | 82 284,06 € | 2 219 204,88 € |
| Année 4 | 150 775,03 € | 76 989,53 € | 2 068 429,85 € |
| Année 5 | 156 262,22 € | 71 502,34 € | 1 912 167,63 € |
| Année 6 | 161 949,12 € | 65 815,44 € | 1 750 218,51 € |
| Année 7 | 167 842,96 € | 59 921,60 € | 1 582 375,55 € |
| Année 8 | 173 951,35 € | 53 813,21 € | 1 408 424,20 € |
| Année 9 | 180 281,99 € | 47 482,57 € | 1 228 142,21 € |
| Année 10 | 186 843,07 € | 40 921,49 € | 1 041 299,14 € |
| Année 11 | 193 642,89 € | 34 121,67 € | 847 656,25 € |
| Année 12 | 200 690,21 € | 27 074,35 € | 646 966,04 € |
| Année 13 | 207 993,97 € | 19 770,59 € | 438 972,07 € |
| Année 14 | 215 563,57 € | 12 200,99 € | 223 408,50 € |
| Année 15 | 223 408,50 € | 4 355,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 640 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 211 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 013 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.