Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 640 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 912,50 € | 12 912,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 129 € / mois | 36 893 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 240 € | 2 851 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 013 € | 2 706 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 640 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 640 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 906,91 € | 110 043,09 € | 2 595 593,09 € |
| Année 2 | 46 829,75 € | 108 120,25 € | 2 548 763,34 € |
| Année 3 | 48 834,90 € | 106 115,10 € | 2 499 928,44 € |
| Année 4 | 50 925,91 € | 104 024,09 € | 2 449 002,53 € |
| Année 5 | 53 106,43 € | 101 843,57 € | 2 395 896,10 € |
| Année 6 | 55 380,35 € | 99 569,65 € | 2 340 515,75 € |
| Année 7 | 57 751,65 € | 97 198,35 € | 2 282 764,10 € |
| Année 8 | 60 224,47 € | 94 725,53 € | 2 222 539,63 € |
| Année 9 | 62 803,13 € | 92 146,87 € | 2 159 736,50 € |
| Année 10 | 65 492,25 € | 89 457,75 € | 2 094 244,25 € |
| Année 11 | 68 296,49 € | 86 653,51 € | 2 025 947,76 € |
| Année 12 | 71 220,81 € | 83 729,19 € | 1 954 726,95 € |
| Année 13 | 74 270,35 € | 80 679,65 € | 1 880 456,60 € |
| Année 14 | 77 450,46 € | 77 499,54 € | 1 803 006,14 € |
| Année 15 | 80 766,73 € | 74 183,27 € | 1 722 239,41 € |
| Année 16 | 84 225,00 € | 70 725,00 € | 1 638 014,41 € |
| Année 17 | 87 831,34 € | 67 118,66 € | 1 550 183,07 € |
| Année 18 | 91 592,12 € | 63 357,88 € | 1 458 590,95 € |
| Année 19 | 95 513,91 € | 59 436,09 € | 1 363 077,04 € |
| Année 20 | 99 603,61 € | 55 346,39 € | 1 263 473,43 € |
| Année 21 | 103 868,44 € | 51 081,56 € | 1 159 604,99 € |
| Année 22 | 108 315,88 € | 46 634,12 € | 1 051 289,11 € |
| Année 23 | 112 953,75 € | 41 996,25 € | 938 335,36 € |
| Année 24 | 117 790,23 € | 37 159,77 € | 820 545,13 € |
| Année 25 | 122 833,75 € | 32 116,25 € | 697 711,38 € |
| Année 26 | 128 093,25 € | 26 856,75 € | 569 618,13 € |
| Année 27 | 133 577,95 € | 21 372,05 € | 436 040,18 € |
| Année 28 | 139 297,49 € | 15 652,51 € | 296 742,69 € |
| Année 29 | 145 261,91 € | 9 688,09 € | 151 480,78 € |
| Année 30 | 151 480,78 € | 3 468,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 640 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.