Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 590 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 667,99 € | 12 667,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 388 € / mois | 36 194 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 240 € | 2 797 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 763 € | 2 655 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 590 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 590 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 056,54 € | 107 959,34 € | 2 546 443,46 € |
| Année 2 | 45 942,97 € | 106 072,91 € | 2 500 500,49 € |
| Année 3 | 47 910,15 € | 104 105,73 € | 2 452 590,34 € |
| Année 4 | 49 961,56 € | 102 054,32 € | 2 402 628,78 € |
| Année 5 | 52 100,82 € | 99 915,06 € | 2 350 527,96 € |
| Année 6 | 54 331,68 € | 97 684,20 € | 2 296 196,28 € |
| Année 7 | 56 658,05 € | 95 357,83 € | 2 239 538,23 € |
| Année 8 | 59 084,03 € | 92 931,85 € | 2 180 454,20 € |
| Année 9 | 61 613,91 € | 90 401,97 € | 2 118 840,29 € |
| Année 10 | 64 252,07 € | 87 763,81 € | 2 054 588,22 € |
| Année 11 | 67 003,22 € | 85 012,66 € | 1 987 585,00 € |
| Année 12 | 69 872,15 € | 82 143,73 € | 1 917 712,85 € |
| Année 13 | 72 863,97 € | 79 151,91 € | 1 844 848,88 € |
| Année 14 | 75 983,85 € | 76 032,03 € | 1 768 865,03 € |
| Année 15 | 79 237,32 € | 72 778,56 € | 1 689 627,71 € |
| Année 16 | 82 630,10 € | 69 385,78 € | 1 606 997,61 € |
| Année 17 | 86 168,17 € | 65 847,71 € | 1 520 829,44 € |
| Année 18 | 89 857,70 € | 62 158,18 € | 1 430 971,74 € |
| Année 19 | 93 705,24 € | 58 310,64 € | 1 337 266,50 € |
| Année 20 | 97 717,52 € | 54 298,36 € | 1 239 548,98 € |
| Année 21 | 101 901,59 € | 50 114,29 € | 1 137 647,39 € |
| Année 22 | 106 264,80 € | 45 751,08 € | 1 031 382,59 € |
| Année 23 | 110 814,84 € | 41 201,04 € | 920 567,75 € |
| Année 24 | 115 559,70 € | 36 456,18 € | 805 008,05 € |
| Année 25 | 120 507,76 € | 31 508,12 € | 684 500,29 € |
| Année 26 | 125 667,66 € | 26 348,22 € | 558 832,63 € |
| Année 27 | 131 048,49 € | 20 967,39 € | 427 784,14 € |
| Année 28 | 136 659,74 € | 15 356,14 € | 291 124,40 € |
| Année 29 | 142 511,23 € | 9 504,65 € | 148 613,17 € |
| Année 30 | 148 613,17 € | 3 402,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 590 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 207 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 763 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.