Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 590 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 318,57 € | 13 318,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 359 € / mois | 38 053 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 240 € | 2 797 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 763 € | 2 655 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 590 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 590 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 767,68 € | 96 055,16 € | 2 526 732,32 € |
| Année 2 | 66 200,52 € | 93 622,32 € | 2 460 531,80 € |
| Année 3 | 68 726,15 € | 91 096,69 € | 2 391 805,65 € |
| Année 4 | 71 348,14 € | 88 474,70 € | 2 320 457,51 € |
| Année 5 | 74 070,17 € | 85 752,67 € | 2 246 387,34 € |
| Année 6 | 76 896,02 € | 82 926,82 € | 2 169 491,32 € |
| Année 7 | 79 829,71 € | 79 993,13 € | 2 089 661,61 € |
| Année 8 | 82 875,31 € | 76 947,53 € | 2 006 786,30 € |
| Année 9 | 86 037,15 € | 73 785,69 € | 1 920 749,15 € |
| Année 10 | 89 319,54 € | 70 503,30 € | 1 831 429,61 € |
| Année 11 | 92 727,20 € | 67 095,64 € | 1 738 702,41 € |
| Année 12 | 96 264,86 € | 63 557,98 € | 1 642 437,55 € |
| Année 13 | 99 937,48 € | 59 885,36 € | 1 542 500,07 € |
| Année 14 | 103 750,23 € | 56 072,61 € | 1 438 749,84 € |
| Année 15 | 107 708,46 € | 52 114,38 € | 1 331 041,38 € |
| Année 16 | 111 817,67 € | 48 005,17 € | 1 219 223,71 € |
| Année 17 | 116 083,66 € | 43 739,18 € | 1 103 140,05 € |
| Année 18 | 120 512,40 € | 39 310,44 € | 982 627,65 € |
| Année 19 | 125 110,09 € | 34 712,75 € | 857 517,56 € |
| Année 20 | 129 883,22 € | 29 939,62 € | 727 634,34 € |
| Année 21 | 134 838,42 € | 24 984,42 € | 592 795,92 € |
| Année 22 | 139 982,68 € | 19 840,16 € | 452 813,24 € |
| Année 23 | 145 323,20 € | 14 499,64 € | 307 490,04 € |
| Année 24 | 150 867,48 € | 8 955,36 € | 156 622,56 € |
| Année 25 | 156 622,56 € | 3 199,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 590 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 053 €.