Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 490 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 804,44 € | 12 804,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 801 € / mois | 36 584 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 199 240 € | 2 689 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 263 € | 2 552 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 490 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 490 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 306,10 € | 92 347,18 € | 2 429 193,90 € |
| Année 2 | 63 645,01 € | 90 008,27 € | 2 365 548,89 € |
| Année 3 | 66 073,15 € | 87 580,13 € | 2 299 475,74 € |
| Année 4 | 68 593,93 € | 85 059,35 € | 2 230 881,81 € |
| Année 5 | 71 210,87 € | 82 442,41 € | 2 159 670,94 € |
| Année 6 | 73 927,67 € | 79 725,61 € | 2 085 743,27 € |
| Année 7 | 76 748,09 € | 76 905,19 € | 2 008 995,18 € |
| Année 8 | 79 676,12 € | 73 977,16 € | 1 929 319,06 € |
| Année 9 | 82 715,89 € | 70 937,39 € | 1 846 603,17 € |
| Année 10 | 85 871,62 € | 67 781,66 € | 1 760 731,55 € |
| Année 11 | 89 147,70 € | 64 505,58 € | 1 671 583,85 € |
| Année 12 | 92 548,79 € | 61 104,49 € | 1 579 035,06 € |
| Année 13 | 96 079,66 € | 57 573,62 € | 1 482 955,40 € |
| Année 14 | 99 745,22 € | 53 908,06 € | 1 383 210,18 € |
| Année 15 | 103 550,64 € | 50 102,64 € | 1 279 659,54 € |
| Année 16 | 107 501,22 € | 46 152,06 € | 1 172 158,32 € |
| Année 17 | 111 602,56 € | 42 050,72 € | 1 060 555,76 € |
| Année 18 | 115 860,33 € | 37 792,95 € | 944 695,43 € |
| Année 19 | 120 280,56 € | 33 372,72 € | 824 414,87 € |
| Année 20 | 124 869,41 € | 28 783,87 € | 699 545,46 € |
| Année 21 | 129 633,33 € | 24 019,95 € | 569 912,13 € |
| Année 22 | 134 579,01 € | 19 074,27 € | 435 333,12 € |
| Année 23 | 139 713,38 € | 13 939,90 € | 295 619,74 € |
| Année 24 | 145 043,64 € | 8 609,64 € | 150 576,10 € |
| Année 25 | 150 576,10 € | 3 076,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 490 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 199 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 263 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.