Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 440 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 547,37 € | 12 547,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 022 € / mois | 35 850 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 240 € | 2 635 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 013 € | 2 501 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 440 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 440 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 075,26 € | 90 493,18 € | 2 380 424,74 € |
| Année 2 | 62 367,21 € | 88 201,23 € | 2 318 057,53 € |
| Année 3 | 64 746,60 € | 85 821,84 € | 2 253 310,93 € |
| Année 4 | 67 216,76 € | 83 351,68 € | 2 186 094,17 € |
| Année 5 | 69 781,19 € | 80 787,25 € | 2 116 312,98 € |
| Année 6 | 72 443,42 € | 78 125,02 € | 2 043 869,56 € |
| Année 7 | 75 207,23 € | 75 361,21 € | 1 968 662,33 € |
| Année 8 | 78 076,47 € | 72 491,97 € | 1 890 585,86 € |
| Année 9 | 81 055,19 € | 69 513,25 € | 1 809 530,67 € |
| Année 10 | 84 147,56 € | 66 420,88 € | 1 725 383,11 € |
| Année 11 | 87 357,89 € | 63 210,55 € | 1 638 025,22 € |
| Année 12 | 90 690,69 € | 59 877,75 € | 1 547 334,53 € |
| Année 13 | 94 150,67 € | 56 417,77 € | 1 453 183,86 € |
| Année 14 | 97 742,64 € | 52 825,80 € | 1 355 441,22 € |
| Année 15 | 101 471,64 € | 49 096,80 € | 1 253 969,58 € |
| Année 16 | 105 342,93 € | 45 225,51 € | 1 148 626,65 € |
| Année 17 | 109 361,90 € | 41 206,54 € | 1 039 264,75 € |
| Année 18 | 113 534,18 € | 37 034,26 € | 925 730,57 € |
| Année 19 | 117 865,66 € | 32 702,78 € | 807 864,91 € |
| Année 20 | 122 362,39 € | 28 206,05 € | 685 502,52 € |
| Année 21 | 127 030,66 € | 23 537,78 € | 558 471,86 € |
| Année 22 | 131 877,06 € | 18 691,38 € | 426 594,80 € |
| Année 23 | 136 908,34 € | 13 660,10 € | 289 686,46 € |
| Année 24 | 142 131,58 € | 8 436,86 € | 147 554,88 € |
| Année 25 | 147 554,88 € | 3 014,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 440 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 195 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 013 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 286 € pour cette enveloppe de financement.