Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 690 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 832,70 € | 13 832,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 917 € / mois | 39 522 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 240 € | 2 905 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 263 € | 2 757 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 690 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 690 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 229,27 € | 99 763,13 € | 2 624 270,73 € |
| Année 2 | 68 755,99 € | 97 236,41 € | 2 555 514,74 € |
| Année 3 | 71 379,14 € | 94 613,26 € | 2 484 135,60 € |
| Année 4 | 74 102,34 € | 91 890,06 € | 2 410 033,26 € |
| Année 5 | 76 929,44 € | 89 062,96 € | 2 333 103,82 € |
| Année 6 | 79 864,39 € | 86 128,01 € | 2 253 239,43 € |
| Année 7 | 82 911,34 € | 83 081,06 € | 2 170 328,09 € |
| Année 8 | 86 074,51 € | 79 917,89 € | 2 084 253,58 € |
| Année 9 | 89 358,36 € | 76 634,04 € | 1 994 895,22 € |
| Année 10 | 92 767,50 € | 73 224,90 € | 1 902 127,72 € |
| Année 11 | 96 306,69 € | 69 685,71 € | 1 805 821,03 € |
| Année 12 | 99 980,91 € | 66 011,49 € | 1 705 840,12 € |
| Année 13 | 103 795,31 € | 62 197,09 € | 1 602 044,81 € |
| Année 14 | 107 755,26 € | 58 237,14 € | 1 494 289,55 € |
| Année 15 | 111 866,25 € | 54 126,15 € | 1 382 423,30 € |
| Année 16 | 116 134,08 € | 49 858,32 € | 1 266 289,22 € |
| Année 17 | 120 564,75 € | 45 427,65 € | 1 145 724,47 € |
| Année 18 | 125 164,46 € | 40 827,94 € | 1 020 560,01 € |
| Année 19 | 129 939,64 € | 36 052,76 € | 890 620,37 € |
| Année 20 | 134 896,99 € | 31 095,41 € | 755 723,38 € |
| Année 21 | 140 043,49 € | 25 948,91 € | 615 679,89 € |
| Année 22 | 145 386,34 € | 20 606,06 € | 470 293,55 € |
| Année 23 | 150 933,02 € | 15 059,38 € | 319 360,53 € |
| Année 24 | 156 691,32 € | 9 301,08 € | 162 669,21 € |
| Année 25 | 162 669,21 € | 3 323,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 690 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 286 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 522 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.