Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 790 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 346,83 € | 14 346,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 475 € / mois | 40 991 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 240 € | 3 013 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 763 € | 2 860 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 790 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 790 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 690,86 € | 103 471,10 € | 2 721 809,14 € |
| Année 2 | 71 311,50 € | 100 850,46 € | 2 650 497,64 € |
| Année 3 | 74 032,10 € | 98 129,86 € | 2 576 465,54 € |
| Année 4 | 76 856,55 € | 95 305,41 € | 2 499 608,99 € |
| Année 5 | 79 788,70 € | 92 373,26 € | 2 419 820,29 € |
| Année 6 | 82 832,76 € | 89 329,20 € | 2 336 987,53 € |
| Année 7 | 85 992,94 € | 86 169,02 € | 2 250 994,59 € |
| Année 8 | 89 273,69 € | 82 888,27 € | 2 161 720,90 € |
| Année 9 | 92 679,58 € | 79 482,38 € | 2 069 041,32 € |
| Année 10 | 96 215,43 € | 75 946,53 € | 1 972 825,89 € |
| Année 11 | 99 886,16 € | 72 275,80 € | 1 872 939,73 € |
| Année 12 | 103 696,96 € | 68 465,00 € | 1 769 242,77 € |
| Année 13 | 107 653,12 € | 64 508,84 € | 1 661 589,65 € |
| Année 14 | 111 760,24 € | 60 401,72 € | 1 549 829,41 € |
| Année 15 | 116 024,03 € | 56 137,93 € | 1 433 805,38 € |
| Année 16 | 120 450,50 € | 51 711,46 € | 1 313 354,88 € |
| Année 17 | 125 045,85 € | 47 116,11 € | 1 188 309,03 € |
| Année 18 | 129 816,49 € | 42 345,47 € | 1 058 492,54 € |
| Année 19 | 134 769,18 € | 37 392,78 € | 923 723,36 € |
| Année 20 | 139 910,78 € | 32 251,18 € | 783 812,58 € |
| Année 21 | 145 248,56 € | 26 913,40 € | 638 564,02 € |
| Année 22 | 150 789,99 € | 21 371,97 € | 487 774,03 € |
| Année 23 | 156 542,81 € | 15 619,15 € | 331 231,22 € |
| Année 24 | 162 515,13 € | 9 646,83 € | 168 716,09 € |
| Année 25 | 168 716,09 € | 3 446,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 790 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 486 € pour cette enveloppe de financement.