Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 790 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 058,61 € | 20 058,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 784 € / mois | 57 310 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 240 € | 3 013 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 763 € | 2 860 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 790 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 790 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 136,89 € | 97 566,43 € | 2 647 363,11 € |
| Année 2 | 148 346,13 € | 92 357,19 € | 2 499 016,98 € |
| Année 3 | 153 744,92 € | 86 958,40 € | 2 345 272,06 € |
| Année 4 | 159 340,20 € | 81 363,12 € | 2 185 931,86 € |
| Année 5 | 165 139,14 € | 75 564,18 € | 2 020 792,72 € |
| Année 6 | 171 149,09 € | 69 554,23 € | 1 849 643,63 € |
| Année 7 | 177 377,77 € | 63 325,55 € | 1 672 265,86 € |
| Année 8 | 183 833,12 € | 56 870,20 € | 1 488 432,74 € |
| Année 9 | 190 523,42 € | 50 179,90 € | 1 297 909,32 € |
| Année 10 | 197 457,20 € | 43 246,12 € | 1 100 452,12 € |
| Année 11 | 204 643,32 € | 36 060,00 € | 895 808,80 € |
| Année 12 | 212 090,97 € | 28 612,35 € | 683 717,83 € |
| Année 13 | 219 809,64 € | 20 893,68 € | 463 908,19 € |
| Année 14 | 227 809,26 € | 12 894,06 € | 236 098,93 € |
| Année 15 | 236 098,93 € | 4 603,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 790 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 279 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.