Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 790 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 646,02 € | 13 646,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 352 € / mois | 38 989 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 240 € | 3 013 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 763 € | 2 860 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 790 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 790 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 457,89 € | 116 294,35 € | 2 743 042,11 € |
| Année 2 | 49 489,93 € | 114 262,31 € | 2 693 552,18 € |
| Année 3 | 51 609,01 € | 112 143,23 € | 2 641 943,17 € |
| Année 4 | 53 818,80 € | 109 933,44 € | 2 588 124,37 € |
| Année 5 | 56 123,19 € | 107 629,05 € | 2 532 001,18 € |
| Année 6 | 58 526,28 € | 105 225,96 € | 2 473 474,90 € |
| Année 7 | 61 032,28 € | 102 719,96 € | 2 412 442,62 € |
| Année 8 | 63 645,55 € | 100 106,69 € | 2 348 797,07 € |
| Année 9 | 66 370,72 € | 97 381,52 € | 2 282 426,35 € |
| Année 10 | 69 212,59 € | 94 539,65 € | 2 213 213,76 € |
| Année 11 | 72 176,13 € | 91 576,11 € | 2 141 037,63 € |
| Année 12 | 75 266,55 € | 88 485,69 € | 2 065 771,08 € |
| Année 13 | 78 489,34 € | 85 262,90 € | 1 987 281,74 € |
| Année 14 | 81 850,08 € | 81 902,16 € | 1 905 431,66 € |
| Année 15 | 85 354,74 € | 78 397,50 € | 1 820 076,92 € |
| Année 16 | 89 009,46 € | 74 742,78 € | 1 731 067,46 € |
| Année 17 | 92 820,68 € | 70 931,56 € | 1 638 246,78 € |
| Année 18 | 96 795,08 € | 66 957,16 € | 1 541 451,70 € |
| Année 19 | 100 939,65 € | 62 812,59 € | 1 440 512,05 € |
| Année 20 | 105 261,69 € | 58 490,55 € | 1 335 250,36 € |
| Année 21 | 109 768,79 € | 53 983,45 € | 1 225 481,57 € |
| Année 22 | 114 468,87 € | 49 283,37 € | 1 111 012,70 € |
| Année 23 | 119 370,20 € | 44 382,04 € | 991 642,50 € |
| Année 24 | 124 481,38 € | 39 270,86 € | 867 161,12 € |
| Année 25 | 129 811,42 € | 33 940,82 € | 737 349,70 € |
| Année 26 | 135 369,70 € | 28 382,54 € | 601 980,00 € |
| Année 27 | 141 165,94 € | 22 586,30 € | 460 814,06 € |
| Année 28 | 147 210,41 € | 16 541,83 € | 313 603,65 € |
| Année 29 | 153 513,66 € | 10 238,58 € | 160 089,99 € |
| Année 30 | 160 089,99 € | 3 665,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 790 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 279 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 223 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 763 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.