Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 890 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 135,04 € | 14 135,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 833 € / mois | 40 386 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 231 240 € | 3 121 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 263 € | 2 962 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 890 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 890 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 158,62 € | 120 461,86 € | 2 841 341,38 € |
| Année 2 | 51 263,50 € | 118 356,98 € | 2 790 077,88 € |
| Année 3 | 53 458,51 € | 116 161,97 € | 2 736 619,37 € |
| Année 4 | 55 747,48 € | 113 873,00 € | 2 680 871,89 € |
| Année 5 | 58 134,49 € | 111 485,99 € | 2 622 737,40 € |
| Année 6 | 60 623,68 € | 108 996,80 € | 2 562 113,72 € |
| Année 7 | 63 219,46 € | 106 401,02 € | 2 498 894,26 € |
| Année 8 | 65 926,39 € | 103 694,09 € | 2 432 967,87 € |
| Année 9 | 68 749,24 € | 100 871,24 € | 2 364 218,63 € |
| Année 10 | 71 692,95 € | 97 927,53 € | 2 292 525,68 € |
| Année 11 | 74 762,68 € | 94 857,80 € | 2 217 763,00 € |
| Année 12 | 77 963,88 € | 91 656,60 € | 2 139 799,12 € |
| Année 13 | 81 302,12 € | 88 318,36 € | 2 058 497,00 € |
| Année 14 | 84 783,35 € | 84 837,13 € | 1 973 713,65 € |
| Année 15 | 88 413,57 € | 81 206,91 € | 1 885 300,08 € |
| Année 16 | 92 199,28 € | 77 421,20 € | 1 793 100,80 € |
| Année 17 | 96 147,07 € | 73 473,41 € | 1 696 953,73 € |
| Année 18 | 100 263,89 € | 69 356,59 € | 1 596 689,84 € |
| Année 19 | 104 556,99 € | 65 063,49 € | 1 492 132,85 € |
| Année 20 | 109 033,91 € | 60 586,57 € | 1 383 098,94 € |
| Année 21 | 113 702,52 € | 55 917,96 € | 1 269 396,42 € |
| Année 22 | 118 571,06 € | 51 049,42 € | 1 150 825,36 € |
| Année 23 | 123 648,04 € | 45 972,44 € | 1 027 177,32 € |
| Année 24 | 128 942,37 € | 40 678,11 € | 898 234,95 € |
| Année 25 | 134 463,45 € | 35 157,03 € | 763 771,50 € |
| Année 26 | 140 220,88 € | 29 399,60 € | 623 550,62 € |
| Année 27 | 146 224,86 € | 23 395,62 € | 477 325,76 € |
| Année 28 | 152 485,93 € | 17 134,55 € | 324 839,83 € |
| Année 29 | 159 015,09 € | 10 605,39 € | 165 824,74 € |
| Année 30 | 165 824,74 € | 3 796,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 890 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 686 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.